BBVA supera los 680.000 clientes en Italia y planea replicar el modelo en el mercado alemán

El responsable de Digital Banks en BBVA, Murat Kalkan, ha participado en la 36ª edición de The European House – Ambrosetti, celebrada en Cernobbio, para analizar el auge de los bancos digitales. Durante su intervención, ha destacado que una estrategia digital bien ejecutada -como la implementada en BBVA Italia- puede convertirse en un motor clave de crecimiento y en un activo estratégico para la expansión internacional.

De hecho, BBVA planea replicar este modelo completamente digital al entrar en el mercado alemán. La principal conclusión del responsable de Digital Banks de BBVA fue que esta nueva competencia está destinada a transformar la industria financiera y que aún no hay un ganador claro.

"En mi opinión, el resultado será mixto. Todavía es pronto para predecir cuánto porcentaje del mercado pasará de un lado al otro, pero hay algo claro: los clientes se beneficiarán enormemente de esta competencia", ha señalado.

Durante este encuentro económico, Kalkan ha arrancado su intervención explicando cómo la demanda de servicios financieros digitales está creciendo mucho más rápido de lo previsto por cualquiera.

"Hace unos diez años, los bancos pensaban que la banca digital era más relevante para captar a los clientes más jóvenes y digitalmente expertos, que irían creciendo y teniendo cada vez más ingresos. Contrariamente a esas expectativas, los clientes mayores y con más recursos se sintieron cómodos realizando sus gestiones financieras de forma digital mucho más rápido de lo que los jóvenes acumularon riqueza", ha dicho.

"Los bancos digitales antes eran una incógnita; hoy son una realidad. A parte de la rápida digitalización de la sociedad, su fuerte experiencia de cliente, las ventajas estructurales de costes y la rápida escalabilidad han impulsado el crecimiento de los bancos digitales. Hoy son fuertes no solo en número de clientes, sino también, cada vez más, en ingresos", ha añadido.

Actualmente, se ha desencadenado una carrera entre los bancos tradicionales, que están mejorando rápidamente sus capacidades digitales, y los neobancos, que fueron diseñados desde el principio como nativos digitales.

En este contexto, los bancos digitales se diferencian de los tradicionales y logran un fuerte crecimiento principalmente gracias a una mejor experiencia de cliente y a tasas y comisiones más atractivas. Desde el principio, aprovechan tecnologías en la nube y están libres de sistemas heredados, lo que les permite ofrecer una experiencia digital avanzada. Su estructura de costos también es más baja, lo que les permite trasladar ese ahorro al usuario. Mientras tanto, los bancos tradicionales tienen que acelerar cada vez más su transformación digital.

Sin embargo, la competencia está más equilibrada cuando se trata de las funcionalidades. En opinión de Kalkan, los bancos tradicionales suelen ofrecer más funcionalidades, aunque no siempre de la manera más simple y fácil de usar, que es donde los neobancos hacen un buen trabajo. Pero es en los productos, donde los bancos tradicionales tienen su mayor ventaja pues su oferta cubre el conjunto de las necesidades financieras de sus clientes, y vienen respaldados por la confianza ganada en su larga trayectoria.

"La confianza podría ser una de las mayores fortalezas de los bancos tradicionales, gracias a sus décadas de presencia en el mercado, su mayor escala y un fuerte reconocimiento de marca". Sin embargo, esa confianza puede colapsar rápidamente si los clientes perciben prácticas injustas o poco transparentes. "En general, la confianza en los bancos tradicionales sigue siendo sólida, pero la tendencia podría estar desplazándose hacia los neobancos. Es importante que los bancos tradicionales actúen para proteger y reforzar esa confianza", ha advertido.