Fondi Arca in perdita: cosa fare?

Prima di approfondire l’andamento dei fondi Arca, è importante comprendere che tipo di strumenti stiamo analizzando. Arca SGR, parte del gruppo BPER Banca, è una delle principali società di gestione del risparmio in Italia.

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Cosa sono i fondi comuni d’investimento a gestione attiva?

Nello specifico i fondi comuni d’investimento sono degli strumenti che, attraverso una raccolta di capitale prima e un investimento nei mercati finanziari poi, si pongono degli obiettivi da raggiungere con politiche d’investimento “attive”.

Queste politiche d’investimento attive sono controproducenti per il povero investitore, perché nella maggior parte dei casi portano a perdere rendimento rispetto ai mercati di riferimento di questi strumenti.

Si pensi che il 95% dei fondi sull’azionario globale perde rispetto al benchmark di riferimento (dati SPIVA). Questa inefficienza è una delle cause che portano, inesorabilmente, a sprecare denaro per chi li detiene all’interno del proprio portafoglio.

A maggior ragione, è fondamentale capire se nel tuo portafoglio si nascondono costi inutili o strumenti poco efficienti.

Affidarsi a un consulente indipendente ti permette di ricevere un’analisi imparziale e totalmente personalizzata, costruita sulle tue reali esigenze e obiettivi.

Il conflitto d’interessi

Coma mai dobbiamo porre attenzione su questo “piccolo” particolare? Semplice: molto probabilmente se sei correntista BPER e ti sei rivolto ai loro promotori finanziari, avrai all’interno dei tuo portafoglio degli strumenti a marchio Arca.

Questo conflitto d’interesse è un’ulteriore causa per cui i fondi Arca sono in perdita. I costi elevati, sostenuti da chi detiene questi fondi, sono delle zavorre immense sull’andamento del valore di questi strumenti. Tali costi si suddividono in 4 categorie:

• costi d’ingresso;
• costi di gestione;
• costi di riscatto;
• costi di performance.

Tutti questi costi sostenuti dall’investitore permettono ad Arca di guadagnare indipendentemente dall’andamento del mercato e dell’andamento del fondo!

Un esempio pratico di fondi Arca

Prendiamo come esempio il fondo Arca Azioni Internazionali e tiriamo fuori un pò di numeri per capire meglio ciò che abbiamo letto finora:

• benchmark di riferimento = MSCI ACWI;
• costo di gestione del fondo = 2,09%;
• Rendimento a 1 anno del fondo (agg. al 29/02/2024) = +17,20%;
• Rendimento a 1 anno del benchmark (agg. 29/02/2024) = +20,70%.

Questa differenza di rendimento è imputabile sia ai costi di gestione sia alle politiche d’investimento attive. Se ci spostiamo più indietro nel tempo, ipotizziamo 5 anni, notiamo che il rendimento del fondo è stato del 51% contro il 73% del benchmark!

A parità di rischio il povero investitore, che detiene questo strumento in portafoglio, si ritrova con un guadagno nettamente inferiore! C’è, però, un soggetto che in tutto ciò ha un guadagno sicuro. Parliamo di Arca SGR che intasca le commissioni di gestione di tale fondo.

Cosa fare con fondi Arca in perdita?

Per i detentori dei fondi Arca il nostro consiglio è quello di rivolgersi ad un professionista indipendente, per un’approfondita analisi di portafoglio.

Questa consente di sviscerare i rischi dei vari fondi, incluso il rischio sui fondi Arca, capire il loro andamento rispetto al benchmark e, non per ultimo, ottenere un quadro preciso dei costi che si sopportano per la detenzione di tali prodotti.

Molto probabilmente tu che leggi quest’articolo non hai la minima idea dei costi che sostieni, vero?

Come liberarti del fondo Arca in perdita

Questo è un caso molto comune ultimamente, anche in virtù dell’attuale convergenza di mercato. Tuttavia, avere dei fondi, non solo Arca, magari acquistati pre-2020 e in perdita, è un problema da risolvere nel minor tempo possibile.

“Eh ma se vendo, realizzo la perdita: mi conviene tenerlo e prima o poi recupero!“ Questa è una frase che sentiamo continuamente. Fa parte di un bias che in finanza comportamentale viene definito “avversione alla perdita”.

Questo “pregiudizio” mentale è un freno che va superato attraverso l’aiuto di un professionista. Lascia che ti poniamo questa domanda: quante opportunità hai perso per non incassare una perdita?

L’abbiamo visto con l’esempio di prima. Prendersi cura dei propri investimenti permette di ottenere tutto il rendimento del mercato! Forse può esserti utile la lettura dell’articolo “Finanza comportamentale: 5 bias da osservare”. Scoprirai molto sul tuo profilo d’investitore!

Cosa ne sarà di questa perdita?

Le perdite realizzate dal disinvestimento dei fondi andranno a finire nel cosiddetto cassetto fiscale e potranno essere recuperate nell’anno di realizzo ed entro i 4 anni successivi.

Ricordiamoci che i guadagni realizzati dai fondi d’investimento non possono compensare le perdite dei fondi. Queste perdite vanno lavorate attraverso la scelta di specifici strumenti che permettono il recupero a livello fiscale e quindi un risparmio del 26% sui successivi guadagni.

Giusto per fare un esempio: su un guadagno di 1.000€ si possono risparmiare 260€ di tasse!

Conclusioni

Dopo aver letto quest’articolo sicuramente avrai più consapevolezza sui tuoi investimenti fatti attraverso i fondi Arca e cosa fare.

Hai scoperto che i fondi Arca hanno una serie di inefficienze e potrebbero essere in perdita. Queste inefficienze si ripercuotono negativamente sui risultati che non stai ottenendo sul tuo portafoglio, indipendentemente dal nome e dalla politica d’investimento del fondo.

A questo punto la richiesta di un’analisi di portafoglio è un piccolo passo da fare, per riprendere il controllo sulla tua situazione. Potrai ottenere tutte le informazioni necessarie, per avere una consapevolezza totale dei tuoi investimenti soprattutto se si hanno fondi in perdita.

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Cosa sapere sui Fondi Arca? Domande frequenti

Come vanno le obbligazioni Arca?

Le obbligazioni Arca hanno subito una pressione a causa dell’aumento dei tassi d’interesse e dell’instabilità macroeconomica globale. Questo ha influito negativamente sui prezzi delle obbligazioni, causando una performance più debole negli ultimi mesi. Tuttavia, le obbligazioni rimangono una parte importante dei portafogli bilanciati, soprattutto per chi cerca stabilità a lungo termine. Gli investitori che puntano su queste obbligazioni dovrebbero valutare con attenzione le prospettive di crescita economica e le decisioni future delle banche centrali, poiché influenzeranno l’andamento delle obbligazioni.

Informazioni importanti:

• Hanno subito una pressione per via dell’aumento dei tassi di interesse
• Le obbligazioni rimangono una parte importante dei portafogli bilanciati

Quali sono i migliori fondi Arca? 

Tra i migliori fondi Arca, spiccano quelli bilanciati e i fondi flessibili che gestiscono il rischio diversificando l’esposizione tra azioni, obbligazioni e altre attività. Questi fondi sono particolarmente adatti per gli investitori che vogliono un mix equilibrato tra rischio e rendimento. I fondi che hanno ottenuto buone performance nel tempo includono quelli che investono in settori emergenti o in aree geografiche diversificate. Tuttavia, la scelta del fondo migliore dipende sempre dal profilo di rischio e dall’orizzonte temporale dell’investitore. Una consulenza personalizzata può aiutare a selezionare il fondo più adatto.

Informazioni importanti:

• Bilanciati e flessibili sembrano essere i migliori
• Mix equilibrato tra rischio e rendimento

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