Migliori carte prepagate e di debito con IBAN estero

Le carte con IBAN estero sono utili per chi spesso si trova in viaggio o effettua pagamenti in diverse valute. Ne esistono diverse tipologie, per lo più prepagate (con IBAN indipendente) oppure di debito, collegate a un conto corrente estero.

L’ampia offerta sul web può rendere un po’ ostico trovare una carta affidabile, vantaggiosa e multifunzione. Così abbiamo selezionato le migliori carte di debito e prepagate con IBAN estero per caratteristiche, costi e sicurezza.

Carte con IBAN straniero più apprezzate

Vivid Money

Vivid Money è una neobank tedesca lanciata nel 2020, presente oggi in 30 Paesi europei, con oltre 1 milione di clienti, di cui 100.000 in Italia.

Offre diversi conti online personali, conti business per aziende e professionisti, e soluzioni fintech per risparmiare e investire.

Le carte Vivid Money possono essere collegate al conto principale, disponibile con IBAN tedesco, oppure a uno dei diversi sotto-conti Vivid Money, chiamati Pocket, con cui è possibile richiedere anche un IBAN italiano. I Pocket sono un sistema con cui suddividere le entrate, le uscite e risparmiare.

I conti per privati prevedono una o più carte di debito Visa / Mastercard, disponibili in versione virtuale oppure fisica, queste ultime con l’opzione in metallo o in plastica.

Ad esempio, attivando il Pocket “Tassi di Interesse”, sulla giacenza presente sul sotto-conto si ottiene per i primi due mesi un interesse lordo annuo del 4%, e poi dallo 0,5% fino al 2,5% in base al piano tariffario.

Con il Pocket “Investimenti” si ha l’opportunità di investire in azioni, ETF e criptovalute a partire da 2€.

Per ogni pagamento effettuato con la carta Vivid Money si ottiene un cashback fino a un massimo di 140€,  solo però per le categorie di acquisti scelte.
Queste ultime sono tipologie di prodotti come: viaggi, spesa al Lidl, rifornimenti, acquisti su Amazon, parcheggi e garage, software, ecc.

Costi

Le carte Vivid Money non hanno un canone mensile, si paga solo quello del conto a cui sono collegate:

• Standard: 0€;
• Plus: 6,90€;
• Prime: 7,90€.

La versione virtuale ha un costo di emissione di 1€, mentre la richiesta della prima carta fisica è gratuita.
I pagamenti online non hanno commissioni, mentre per i prelievi non si applicano costi per le operazioni superiori ai 50€.

Pro e contro

Richiedi una carta Vivid Money

Carta di debito Wise

La carta di debito Wise è collegata all’omonimo conto di moneta elettronico Wise con IBAN lituano o belga, emesso dalla società Wise Europe SA.

È una fintech belga, conosciuta fino al 2021 come Transferwise, specializzata nei servizi di trasferimento internazionale di denaro e regolarmente registrata in Belgio come istituto di moneta elettronica.

La carta di debito Wise è disponibile in versione virtuale e fisica, abilitata ai pagamenti online, presso gli esercenti in modalità contactless o con Chip & PIN, e ai prelievi da qualunque ATM in Italia o all’estero.

La principale caratteristica della carta Wise è quella di supportare 40 valute, riducendo così i costi per eventuali acquisti in monete diverse dall’euro.

La gestione avviene tramite l’app Wise da cui è possibile controllare i movimenti, effettuare le conversioni delle valute e personalizzare i limiti di prelievo e di pagamento.

Costi

Pro e Contro

Richiedi una carta Wise

Monese

Una carta con IBAN estero da valutare per chi si trova spesso in viaggio o effettua pagamenti in diverse valute è quella del conto Monese.

Si tratta di una challenger bank per privati, nata nel 2015 in Gran Bretagna, che ha raggiunto oggi i 2 milioni di utenti.

Monese offre diverse opzioni di conti online con IBAN belga che possono essere aperti anche dall’Italia. Tutti i conti includono una carta di debito MasterCard con cui è possibile pagare online e presso i negozi, prelevare denaro da qualunque ATM, utilizzare Google Pay e Apple Pay.

La carta supporta tre valute: euro (EUR), sterlina inglese (GBP) e leu rumeno (RON), con cui è possibile pagare senza commissioni di cambio.

Un aspetto interessante è l’opzione di ricaricare la carta in contanti, trasferendo i soldi sul conto Monese utilizzando il servizio Paysafecash di cui sono disponibili in Italia oltre 78.000 punti vendita, per un totale di 650.000 in tutto il mondo.

Costi

La carta Monese non ha un canone mensile. Si applica solo il costo del conto:

• Simple a canone zero;
• Classic a 7,95£ al mese;
• Premium a 14,95£ al mese.

La versione fisica è sempre gratuita nei conti a pagamento, mentre in quello Standard si applica un costo una tantum di 4,95£ e  di 0,30£ per quella virtuale.  Ecco quali sono gli altri costi.

Pro e contro

Bunq

Bunq è una challenger bank nata nel 2015 che offre diversi conti smart per aziende e privati a cui è possibile collegare diverse carte di debito e di credito.

Si tratta di versioni Mastercard debit/credit, con cui è possibile pagare online e nei negozi, prelevare denaro da qualunque ATM o pagare tramite smartphone utilizzando Google Pay ed Apple Pay.

Le carte Bunq possono essere collegate ai diversi sotto-conti esteri con vari IBAN, tra cui quello olandese (NL), tedesco (DE), francese (FR), spagnolo (ES) e irlandese (IE), in aggiunta al conto principale.

La richiesta e la gestione delle carte avvengono tramite l’app Bunq. Interessante l’opzione Split Payments, con cui ogni spesa può essere suddivisa tra uno o più conti.
Inoltre, in base al piano tariffario è prevista un’assicurazione viaggio e la possibilità di pagare in  diverse valute, al miglior tasso di cambio.

Costi

Nella tabella seguente abbiamo riassunto i costi delle carte Bunq.

Pro e contro

Veritas: carta prepagata con IBAN estero

Veritas Card è una fintech irlandese autorizzata all’emissione di strumenti digitali dalla Banca d’Irlanda.

Fondata nel 2012, oggi è presente in oltre 35 Paesi con circa 1,3 milioni di utenti.
Offre una carta prepagata con IBAN estero assegnato in base al Paese di residenza.

Al momento della redazione dell’articolo sono disponibili solo l’IBAN francese e quello inglese. Come indicato sul sito, se si apre un conto in un Paese in cui non è disponibile un IBAN — come l’Italia — verrà assegnato automaticamente un IBAN di un altro Paese europeo.

La carta prepagata Veritas è una MasterCard, disponibile in una versione virtuale e fisica, entrambe abilitate ai pagamenti tramite NFC (Near Field Communication), e compatibili con Apple Pay e Google Pay.

Tramite un’unica app si gestiscono tutte le funzionalità della carta:

• bonifici in entrata e in uscita compreso gli instant payment (bonifici istantanei);
• pagamenti online, digitali e presso i negozianti;
• prelievi da qualunque ATM.

Include un’opzione con cui è possibile suddividere le spese con altri utenti che possiedono la Mastercard debit Veritas.
Oltre alle tradizionali opzioni per ricaricare la carta come bonifico e altra tessera di pagamento, sono disponibili la ricarica in contanti e quella tramite coupon.

La ricarica in contanti può avvenire in qualunque ufficio postale o presso una banca. Il coupon abilitato è quello del servizio Neosurf, con cui si ottiene un codice di ricarica da inserire nell’app per ottenere il versamento istantaneo del denaro.

Costi

La carta prepagata Virtual ha un costo di emissione una tantum di 29,90€. Non è previsto un canone mensile ed è possibile personalizzarla gratuitamente con nome e cognome o alias.

Per i prelievi in euro si applica una commissione di 2,50€ ad operazione, mentre per quelli in altra valuta è previsto un tasso di cambio dell’1,99%.

Per le ricariche in contanti presso sportelli bancari o Poste Italiane, la commissione è del 2,49% dell’importo della transazione, con un minimo di 5€. Invece, i trasferimenti tramite carta o bonifico sono gratuiti.

Pro e contro

Carte prepagate con IBAN estero: domande frequenti

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