Scoring kredytowy z AI wchodzi do Polski. To rewolucja w ocenie zdolności kredytowej

Japoński koncern Hitachi wprowadza w Polsce narzędzie do scoringu kredytowego oparte na sztucznej inteligencji. Bardzo możliwe, że twój przyszły wniosek kredytowy rozpatrzy nie człowiek, a sztuczna inteligencja. Korzyści? Podobno dla obu stron.

AI ma być znacznie szybsza

Hitachi Digital Services, ogłosiła wprowadzenie na polski rynek narzędzia Hitachi AI Technology/Prediction of Rare Case (AT/PRC) do scoringu kredytowego, w pełni opartego na sztucznej inteligencji. Rozwiązanie to ma podobno szansę zrewolucjonizować sposób, w jaki banki i instytucje finansowe oceniają zdolność kredytową klientów, oferując niespotykaną dotąd precyzję, szybkość i zgodność z regulacjami.

Swoje opinie przedstawiciele japońskiej firmy opierali na doświadczeniach systemu z wdrożenia w japońskim banku SBI Sunishin Net Bank Podobno zaprezentowany przez japoński koncern system jest tak sprawny, że jest w stanie wydać decyzję kredytową w czasie rzędu kilku minut, choć jednocześnie prezentujący go przedstawiciele japońskiej marki zastrzegali, że maksymalnie w kilka godzin. Jednak nie koniec na tym, wdrożenie systemu we wspomnianej japońskiej instytucji zaowocowało wzrostem umów kredytowych o 18 proc. rok do roku przy jednoczesnym spadku odsetku niespłacanych umów kredytowych do zaledwie 0,02 proc. Taka sprawność być może zmniejszyłaby liczbę skarg na banki wnoszonymi do UOKiK.

Narzędzie wykorzystuje zaawansowane algorytmy sztucznej inteligencji do analizy ogromnych zbiorów danych, obejmujących m.in. historię transakcji klientów, ich profile finansowe, dane behawioralne oraz inne wskaźniki. Dzięki temu system umożliwia dynamiczną i zautomatyzowaną ocenę ryzyka kredytowego, co pozwala instytucjom finansowym podejmować decyzje niemal w czasie rzeczywistym.

Jak podkreślają przedstawiciele Hitachi, takie podejście znacząco redukuje ryzyko błędów w procesie scoringu, co jest szczególnie istotne w środowisku, gdzie precyzja oceny zdolności kredytowej bezpośrednio wpływa na rentowność i bezpieczeństwo operacji bankowych. Algorytmy AI są zaprojektowane tak, aby nieustannie uczyć się na podstawie nowych danych, co zwiększa ich skuteczność w przewidywaniu potencjalnych problemów z płatnościami.

Atrakcyjne dla banków, a co z klientami?

Kluczową zaletą rozwiązania Hitachi jest deklarowana przez dostawcę zgodność z rygorystycznymi wymogami regulacyjnymi obowiązującymi w Polsce i Unii Europejskiej. System został zaprojektowany z myślą o spełnieniu standardów dotyczących ochrony danych osobowych oraz wymogów nadzoru finansowego. To sprawia, że narzędzie jest atrakcyjne dla banków, które muszą balansować między innowacyjnością a przestrzeganiem przepisów. Dodatkowo, rozwiązanie jest w pełni skalowalne i gotowe do integracji z istniejącymi systemami bankowymi, co pozwala na szybkie wdrożenie bez konieczności gruntownej przebudowy infrastruktury IT.

Zobacz też: Telefon do 3000 złotych. Ranking najbardziej opłacalnych smartfonów

Nowe rozwiązanie ma nie tylko przyspieszać proces oceny zdolności kredytowej, ale także otwierać drzwi do bardziej spersonalizowanych ofert dla klientów. Dzięki analizie danych behawioralnych i finansowych, banki mogą lepiej dopasować produkty kredytowe, takie jak pożyczki czy karty kredytowe, do indywidualnych potrzeb i możliwości klientów. To z kolei może przełożyć się na większą satysfakcję klientów i ich lojalność wobec instytucji finansowych. Natomiast klienci niezainteresowani kredytami mogą zapoznać się z naszym materiałem dotyczącym tzw. konta mieszkaniowego.

AI ma być też sprawiedliwsza niż ludzie

Algorytmiczne podejmowanie decyzji w odniesieniu do ludzi napotyka jednak głosy sprzeciwu. Przeciwnicy wykorzystania AI do oceniania ludzi (czy to w kontekście zdolności kredytowej, czy też jakimkolwiek innym) argumentują, że algorytmy często ekstrapolują ludzkie uprzedzenia. Jak informuje serwis cashless.pl, którego dziennikarze rozmawiali z przedstawicielami Hitachi w Polsce podczas wydarzenia Banking & Insurance Forum nowe narzędzie podobno nie tylko nie dyskryminuje ze względu na określone cechy, ale wręcz pomaga przedstawić ofertę klientom, którzy do tej pory byli w pewien sposób wykluczeni. Mowa o osobach, które mogą mieć problem z uzyskaniem kredytu z uwagi na brak odpowiedniej historii kredytowej, a więc np. freelancerów, studentów ubiegających się o pierwszy kredyt czy imigrantów.

Choć szczegóły dotyczące wdrożenia systemu w Polsce, takie jak lista banków, które jako pierwsze zdecydują się na jego adopcję, nie zostały jeszcze ujawnione, Hitachi podkreśla gotowość narzędzia do natychmiastowego użycia. Firma wskazuje, że system został zaprojektowany z myślą o łatwej integracji z różnorodnymi platformami bankowymi, co może przyspieszyć jego popularyzację na rynku.

Eksperci z branży przewidują, że wprowadzenie tak zaawansowanego rozwiązania AI może zwiększyć konkurencyjność polskiego sektora bankowego, szczególnie w kontekście rosnącej popularności usług cyfrowych i oczekiwań klientów wobec szybkich i precyzyjnych decyzji kredytowych. Czy tak faktycznie będzie? Wyniki banków, które wdrożą to rozwiązanie, a także opinie klientów ocenionych przez AI będą jednym z pierwszych mierników skuteczności nowego rozwiązania w Polsce.

Źródło: opracowanie własne, Hitachi Digital Services. Zdjęcie otwierające: Pratchaya.Lee / Shutterstock

Część odnośników to linki afiliacyjne lub linki do ofert naszych partnerów. Po kliknięciu możesz zapoznać się z ceną i dostępnością wybranego przez nas produktu – nie ponosisz żadnych kosztów, a jednocześnie wspierasz niezależność zespołu redakcyjnego.

Artykuł Scoring kredytowy z AI wchodzi do Polski. To rewolucja w ocenie zdolności kredytowej pochodzi z serwisu ANDROID.COM.PL - społeczność entuzjastów technologii.