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Tide: Kostenloses Geschäftskonto mit Mastercard + 200€ Startguthaben (sogar 400€ für UG/GmbH)
Geschäftskonten sind nur selten ohne monatliche oder jährliche Kosten zu haben. Zudem fallen auch für einzelne Zahlungen meistens eine Gebühr an und bei Zahlung in Fremdwährung wird auch oft zur Kasse gebeten. Das britische Fintech Tide hat sich zur Aufgabe gemacht, ein möglichst günstiges Konto für Selbstständige und Freiberufler anzubieten und ist mittlerweile auch in […]
Geschäftskonten sind nur selten ohne monatliche oder jährliche Kosten zu haben. Zudem fallen auch für einzelne Zahlungen meistens eine Gebühr an und bei Zahlung in Fremdwährung wird auch oft zur Kasse gebeten. Das britische Fintech Tide hat sich zur Aufgabe gemacht, ein möglichst günstiges Konto für Selbstständige und Freiberufler anzubieten und ist mittlerweile auch in Deutschland gestartet.
Das Geschäftskonto von Tide ist dauerhaft, ohne monatliche oder jährliche Gebühren. Inklusive ist eine Mastercard, mit der ihr in Fremdgebühren mit 1% Auslandseinsatzgebühr in Fremdwährungen bezahlen könnt.
Aktuell kann man bei Tide ein Geschäftskonto als Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH (ein Geschäftsführer), UG sowie e.K. beantragen.
Wer bis einschließlich 31. März 2025 ein Geschäftskonto bei Tide eröffnet, erhält bis zu 400€ Startguthaben. Die Höhe ist abhängig von eurer Rechtsform:
- 400€ Startguthaben erhaltet ihr mit dem Aktionscode
SPARTIDE, wenn ihr ein Geschäftskonto für eine GmbH oder UG beantragt. Dafür müsst ihr innerhalb von 30 Tagen nach der Kontoeröffnung Transaktionen über mindestens 1.000€ mit der Tide Mastercard durchführen. Einzelunternehmer und Freiberufler erhalten 200€ Startguthaben bei 500€ Mindestumsatz. Gültig für Abschlüsse bis spätestens 17. April 2025. - 200€ Startguthaben erhaltet mit dem
200BONUSals Einzelunternehmer oder Freiberufler (geht auch für GmbH/UG aber da sind 400€ natürlich attraktiver) und müsst innerhalb von 30 Tagen nach der Kontoeröffnung mindestens 100€ mit der Mastercard ausgeben. Gültig bei Abschluss bis spätestens 31. März 2025.
Spätestens 8 Wochen später erhaltet ihr die 400/200€ auf euer Konto gutgeschrieben. Bei der letzten Aktion musste ich über den In-App-Chat aber aktiv nachfragen, um das Guthaben zu erhalten. Die vollständigen Bedingungen findet ihr jeweils auf der oben verlinkten Landingpage.
Vor- und Nachteile
Hier noch einmal die Vor- und Nachteile von Tide kurz zusammengefasst:
- Keine monatlichen oder jährlichen Gebühren
- Echtzeit-Überweisungen werden automatisch durchgeführt, wenn das die Empfängerbank unterstützt
- Kostenlose Debit-Mastercard
- Die Konten werden von Adyen N.V. aus den Niederlanden bereitgestellt, ihr erhaltet aber trotzdem eine DE-IBAN. Zudem ist euer Guthaben bis 100.000€ von der niederländischen Einlagensicherung geschützt.
- Rechnungen in der App schreiben und an Kunden senden
Es gibt aber natürlich auch einige Nachteile:
- 1% Gebühr für Zahlungen mit der Mastercard außerhalb der EWR & Schweiz in Euro oder in Fremdwährungen. Das ist zwar für Geschäftskreditkarten relativ wenig aber halt nicht 0%.
- Sepa Überweisungen kosten 20 Cent
- Tide besitzt keine eigene Banklizenz und greift auf die niederländische Adyen N.V. zurück. Sollte Tide eine eigene Banklizenz in der EU anstreben, wird sich in Zukunft eventuell die IBAN ändern.
- Aktuell werden nur Einzelunternehmer und Freiberufler ohne Eintrag im Handelsregister akzeptiert.
- 2€ Bargeldabhebungsgebühr mit der Mastercard (+ ggf. 1% in Fremdwährungen und Fremdgebühren des Automatenbetreibers)
- Start-up: Birgt immer das Risiko, dass die Konditionen verschlechtert werden. Allerdings bietet Tide in Großbritannien das kostenlose Konto schon seit 2015 an.
- Funktionen überschaubar: Aktuell gibt es keine großen zusätzlichen Funktionen wie Buchhaltung, was es bei vielen anderen Fintechs für Geschäftskunden gibt.
- Es ist aktuell kein Export der Umsätze in einem maschinenlesbaren Format (z.B. CSV) möglich, was die Nutzung in Buchhaltungstools kompliziert macht. Es gibt nur die monatlichen Kontoauszüge als PDF.
Hier findet ihr das vollständige Preis- und Leistungsverzeichnis.
Fazit
Die Konditionen für ein Geschäftskonto mit Mastercard sind wirklich fair und selten zu finden. Für Kleinunternehmer, Selbstständige und Freiberufler ohne großen Anforderungen. Funktionen wie Rechnungsstellung sollen erst in den nächsten Monaten in Deutschland folgen.
