Conto corrente Trade Republic: recensione 2025

A tre anni dal suo lancio in Italia la fintech tedesca Trade Republic amplia i servizi con un annunciando un nuovo conto corrente con un IBAN italiano, remunerato al 2,75% lordo annuo.

Uno strumento che si aggiunge alle soluzioni di brokeraggio e di risparmio già presenti, rendendo Trade Republic tra le poche banche online in cui, in un’unica app si concentra un conto corrente, un conto deposito e un conto titoli per fare trading .

★★★★☆

4/5

Trade Republic

• Conto deposito: non vincolato
• Durata: illimitata (interessi sulla liquidità)
• Importo min-max: 0-50.000 euro
• Liquidazione: mensile

Interesse

2,5%

annuo lordo sulla liquidità giornaliera

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2,5%

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16.046 recensioni su

Costi e funzionalità

Trade Republic offre ai nuovi clienti un conto corrente online remunerato con un IBAN italiano. È rivolto alle persone fisiche maggiorenni e residenti in Italia. Tutte le principali operazioni sono a costo zero:

• apertura conto: 0€;
• canone conto: 0€;
• richiesta carta di debito: 0€;
• canone carta: 0€;
• prelievi: 0€ per importi superiori ai 100€;
• attivazione PAC: 0€.

È un conto corrente bancario a tutti gli effetti abilitato alla ricezione e all’invio di bonifici, sia ordinari che istantanei. Grazie all’IBAN italiano è possibile accreditare stipendio e pensione, pagare bollette e prelevare presso gli sportelli automatici con la carta di debito VISA collegata.

Non è però possibile cointestare il conto Trade Republic o domiciliare le utenze.

Per i clienti storici di Trade Republic con un conto dotato di IBAN tedesco, è possibile richiedere la migrazione al conto con IBAN italiano. Il vecchio conto verrà chiuso e si aprirà una posizione con nuove coordinate bancarie, su cui verranno trasferiti i fondi.

Rendimento sul conto corrente

Il conto corrente Trade Republic è una versione remunerata con un rendimento del 2,75% annuo lordo. L’interesse è calcolato secondo i tassi stabiliti dalla BCE sul denaro presente sul conto non investito, senza limiti di importo. Non ci sono vincoli per i soldi che è possibile utilizzare in qualunque momento per qualsiasi operazione dal bonifico ai pagamenti con la carta.

Il pagamento degli interessi è mensile con accredito diretto sul conto corrente Trade Republic. Per ottenere gli interessi sulla liquidità non investita è necessario attivare la funzione “Interessi” dall’app.

Infine puoi effettuare acquisti ovunque e investire grazie a una carta di debito VISA e a un conto titoli.

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Carta di debito

La carta di debito Trade Republic è abilitata ai prelievi da qualunque ATM in Italia e all’estero. È contactless con cui pagare online e presso i negozi, utilizzando la tessera fisica o tramite Apple Pay e Google Pay.

Tutte le spese sono sempre sotto controllo grazie a notifiche in tempo reale e alla personalizzazione dei limiti di spesa e di prelievo.
È una carta adatta per viaggiare, abilitata ai pagamenti anche in valute diverse dall’euro sui quali si applicano direttamente i tassi di cambio VISA, senza costi aggiuntivi.

Per ogni operazione effettuata con la carta c’è il Saveback, una sorta di cashback con cui ottieni un ritorno economico pari all’1% dell’importo speso fino a un massimo di 15€ al mese (pari a 1.500€ di spese mensili). Per attivare il Saveback è necessario:

• effettuare un pagamento con la carta Trade Republic;
• aver attivato un piano di accumulo (PAC) con un versamento mensile di almeno 50€.

L’importo ottenuto con il Saveback non verrà accreditato sul conto, come nel tradizionale cashback, ma sarà direttamente investito nel piano di accumulo.

La carta Trade Republic è uno strumento utile anche per risparmiare grazie all’opzione Arrotonda i pagamenti. Con questo sistema, l’importo speso sarà automaticamente arrotondato e investito. Ad esempio, se spendi 19,90€ verrà addebitato sull’estratto conto un totale di 20€. La differenza di 0,10€ sarà investita in una o più azioni o ETF da te scelti, con l’opportunità di incrementare l’importo investito applicando un moltiplicatore.

Come aprire il conto remunerato

L’operazione di apertura è completamente online e gestibile tramite l’app mobile, che puoi scaricare dalla home page di Trade Republic oppure dagli store di Apple o Google.

È necessario inserire nome e cognome, aggiungere il numero di cellulare e un’e-mail, e verificarli. Il passo successivo è compilare i vari moduli con i propri dati e allegare un documento di riconoscimento. Per concludere l’operazione è richiesta una verifica dell’identità tramite un video selfie.

Trade Republic impiega da poche ore a un massimo di 48 ore per verificare le informazioni inserite. A questo punto si riceverà un’e-mail con la conferma dell’apertura del conto. Per iniziare a utilizzare il conto basta effettuare il login e trasferire un importo in denaro.

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Conto titoli e PAC

Trade Republic oggi è una banca, ma nasce come broker online. Quindi, il conto Trade Republic permette l’accesso a un conto titoli con cui fare trading sui principali titoli azionari, su obbligazioni ed ETF di tutto il mondo, scambiati sul sistema LS Exchange della Borsa di Amburgo. Grazie agli ordini frazionati, l’importo per operazione parte da un minimo di 1€, con una commissione di solo 1€.

Tra gli investimenti sono inclusi anche i derivati e le crypto, negoziabili tramite partner esterni come HSBC, Société Générale, Vontobel o UBS.

Infine, è possibile risparmiare aprendo un Piano di Accumulo del Capitale (PAC) in azioni o ETF a partire da un versamento minimo di 1€ e con quelli successivi di almeno 10€.

Il conto corrente Trade Republic va dichiarato?

Il conto Trade Republic ha un IBAN italiano e come tale non deve essere dichiarato. Ai fini fiscali si applica l’imposta di bollo di 34,20€ per le giacenze superiori ai 5.000€ annui. Il calcolo è effettuato direttamente da Trade Republic, in quanto svolge la funzione di sostituto d’imposta, con il prelievo che avverrà direttamente sul saldo del conto corrente. Anche i rendimenti sul conto remunerato saranno accreditati al netto delle tasse.

Per il conto titoli Trade Republic da gennaio 2025 si applica ufficialmente il regime amministrato. Sarà direttamente la piattaforma a calcolare l’imposta sostitutiva sui rendimenti, pari al 26% e al 12,5% per quegli asset che beneficiano di un regime agevolato, in base alle plusvalenze e alle minusvalenze. Quindi non si dovranno inserire gli eventuali rendimenti nella dichiarazione dei redditi a fine anno.

Conto Trade Republic: recensioni

Su un sito come Trustpilot, Trade Republic ha ottenuto un voto complessivo di 4,2 stelle su 5 con diverse recensioni positive anche sul conto corrente.

Gli utenti lo hanno definito uno strumento valido dato che in un’unica app si ha un conto corrente bancario e un sistema per investire i propri risparmi. Un altro aspetto evidenziato è la convenienza, poiché tutte le principali operazioni bancarie sono a costo zero, compresa l’emissione di una carta di debito.

Grazie a un interesse del 2,75% è tra i conti remunerati con più alti rendimenti in Europa al pari di eToro e di Scalable Capital. Questi ultimi però non sono banche online.

Conto Trade Republic: recensioni negative

Una critica su Trade Republic riguarda i servizi bancari considerati limitati, dato che per ora non si possono pagare online gli F24 o i PagoPA né domiciliare le utenze.

Un altro fattore da considerare è l’interesse sul conto corrente remunerato. Come specificato dal sito, il rendimento è legato al tasso di interesse applicato dalla BCE, oggi del 2,75%. Quindi, l’importo potrebbe subire variazioni in base alle decisioni della Banca Centrale di aumentare o diminuire i tassi bancari.

Infine diversi commenti negativi sono legati all’assistenza clienti che non include un contact center telefonico. È disponibile però una chat online con cui è possibile rivolgersi a un operatore reale.

La nostra opinione

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