Los mejores depósitos fijos de los bancos europeos vinculan el ahorro a largo plazo

Los cinco primeros bancos que más intereses pagan en sus depósitos a plazo fijo a través de Raisin ofrecen productos a largo plazo, a dos años o más. Desde que inició el año, la banca europea, que continúa en una guerra por el ahorro incentivada por los tipos de interés al alza, ha aplicado mayores recortes a los depósitos a corto plazo que en las opciones a más de un año, que han ido asumiendo el liderazgo con las remuneraciones más altas.

Ahora, la banca italiana es la encabeza la lista con los depósitos que más pagan a través de esta plataforma de ahorro, que ofrece productos bancarios de entidades europeas, y , junto con bancos adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de Eslovaquia, Bélgica y Portugal, forma una oferta de 14 depósitos a largo plazo que adelantan al resto de intereses que remuneran los bancos en Raisin.

Los ahorradores prefieren las cuentas remuneradas

Sin embargo, estas tasas, que se mantienen algo por debajo del 3% TAE, no son suficiente para captar la atención de los ahorradores que, según explican desde la plataforma, prefieren las cuentas remuneradas.

Estas cuentas de ahorro todavía “ofrecen intereses superiores a muchos depósitos a corto y medio plazo debido a que la curva de tipos aún no se ha recuperado completamente”, señala Daniel Montero, analista de Raisin.

Los depósitos a largo plazo como refugio para el ahorro

Aún así, Cristina Casillas, experta en depósitos del comparador financiero HelpMyCash, no invita a descartar los depósitos a plazo fijo, ya que algunos de ellos pueden ser una alternativa atractiva para el ahorro. “Si consideramos largo plazo un depósito a dos años con un 2,75% de rentabilidad y estamos seguros de no necesitar ese dinero, puede ser una opción válida para proteger el ahorro frente a la incertidumbre económica y la volatilidad del mercado”, explica Casillas.

Aunque, si se consideran depósitos a muy largo plazo, a ocho o diez años, la experta lo descarta como una opción atractiva. “En ese tiempo pueden pasar muchas cosas, como una subida de tipos del BCE, y quien tenga su dinero en un depósito a diez años no podrá aprovechar ese aumento”, indica Casillas.

Ahora, el tipo de la facilidad de depósito del BCE se sitúa en el 2,50%, tras seis ajustes la baja desde junio de 2024, después del alza de tipos que se inició en julio de 2022. Mientras tanto, el depósito a dos años que más paga a través de Raisin ofrece un 2,76% TAE por el ahorro, de la mano de Privatbanka, poco más de 25 puntos básicos por encima de los tipos de referencia.

¿Se lanzarán nuevos depósitos a plazo fijo?

Casillas tampoco anticipa el estreno de alternativas mucho más atractivas próximamente. “Teniendo en cuenta que los tipos de interés están en el 2,50% hay poco margen para que las entidades europeas sorprendan con ofertas muy agresivas”, indica.

Tampoco lo harán las españolas, que seguirán en su línea. “Cuando el BCE subió los tipos, la oferta en depósitos de las grandes entidades españolas fue bastante limitada debido a la alta liquidez. Ahora que los tipos han bajado, es poco probable que ofrezcan depósitos y, aún menos, rentables. Como mucho, están intentando ganar clientes con promociones a cambio de una nómina”, explica la experta.

Aun así, llegarán al mercado nuevos depósitos con intereses en torno al 2,50% y al 2,75% TAE en depósitos a corto plazo, anticipa Casillas, a los que se sumarán ofertas que lleguen incluso al 3%, aunque solo a un mes. “Un 3% TAE en un mes equivale realmente a solo un 0,25% de rentabilidad anual”, advierten desde el comparador.

Por ello, escoger un producto a más de un año puede ser una opción atractiva para asegurarse esa rentabilidad durante todo el periodo contratado y, todavía más, dado que el mercado espera acoger más recortes de tipos de interés por parte del BCE.

Sin embargo, la cautela que se trasmitió tras la última reunión del organismo, del pasado 6 de marzo, sobre el ritmo de este ajuste a la baja en política monetaria podría frenar también la caída de los tipos que pagan los bancos en sus productos. Por tanto, se debe considerar que contratando un depósito a largo plazo se vincula el dinero a la entidad durante más tiempo y, por ende, se pierde la oportunidad de invertirlo en otras ofertas que se puedan estrenar.

Aún así, una vez que el BCE logre normalizar la curva de tipos, los depósitos a largo plazo podrían recobrar el interés de los ahorradores, según anticipan desde Raisin, ya que el valor del dinero en el tiempo sigue una tendencia ascendente: “cuanto mayor es el plazo, mayor es la rentabilidad”, apunta Daniel Montero.