Depósitos bancarios con garantía española que pagan más intereses que las Letras del Tesoro

El Tesoro Público ha aplicado un nuevo tijeretazo a la rentabilidad adjudicada a las Letras en la primera subasta de marzo, con un nuevo recorte en el interés que ofrece en la deuda a 6 y 12 meses. Esta bajada se ha producido tan solo dos días antes de la reunión del Banco Central Europeo (BCE) del próximo jueves, 6 de marzo, tras la cual el organismo podría anunciar un nuevo ajuste a la baja de los tipos de interés en 25 puntos básicos, según las previsiones del mercado.

Mientras tanto, las entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de España continúan recortando los intereses que pagan en sus depósitos a plazo fijo, con recientes bajadas como las de EVO Banco y WiZink. Sin embargo, el mercado de depósitos también sorprende con pequeños destellos como el nuevo depósito de Pibank o la ampliación de plazo de la oferta de Arquia Banca.

Y, aunque el tipo de interés medio que pagan los bancos españoles se mantiene bajo, en el 2,15% en diciembre, según el último dato publicado por el Banco de España (BdE), las mejores ofertas cuentan con rentabilidades que superan con creces el interés de las Letras, llegando incluso a pagar un 4% TAE.

Depósitos bancarios que pagan más intereses que las Letras a 6 meses

En el plazo a 6 meses el Tesoro Público ha adjudicado una tasa del 2,275%, mientras que Arquia Banca ofrece hasta un 3,276% TAE al mismo plazo, eso sí, con vinculaciones extra.

En concreto, el banco promociona este depósito solo a nuevos clientes que inviertan desde 10.000 euros y hasta 50.000 euros y domicilien una nómina de al menos 900 euros mensuales. En caso de que no se quiera vincular el salario, la entidad también ofrece el interés a quienes inviertan 5.000 euros o más en un fondo de inversión o en un plan de pensiones. Si no, también podrán contratar el depósito quienes sean titulares de un seguro de salud comercializado por Arquia.

El producto ofrecido por Arquia Banca permite la cancelación anticipada, sin embarazo, conlleva la pérdida del beneficio generado y solo se obtiene el dinero depositado.

Sin vinculaciones y al mismo plazo, destaca el 2,77% TAE ofrecido por Banca March a nuevos clientes, para inversiones desde 10.000 euros y hasta 500.000 euros. En este caso, las cancelaciones anticipadas suponen la recuperación del importe del depósito más una retribución correspondiente al aplicar una TAE del 1,51%.

Los usuarios que busquen depositar una cantidad más reducida pueden optar por la nueva oferta de Pibank, aunque el plazo es menor y, por tanto, el beneficio que se puede conseguir es más pequeño. En este caso, el banco español, del grupo de origen ecuatoriano Pichincha, paga un 3,04% TAE a 4 meses tanto a los nuevos clientes como a los que ya operan a través de la entidad, sin vinculaciones ni establecer mínimos ni máximos a invertir. Si se anula el depósito antes del plazo contratado, el cliente recibe el dinero desembolsado pero no los intereses.

Depósitos bancarios que pagan más intereses que las Letras a 12 meses

Respecto al plazo a 12 meses, el Tesoro Público ha adjudicado un interés del 2,189%, un nivel que los depósitos no superan por mucho. WiZink paga un 2,40% TAE a un año para inversiones desde 5.000 euros y hasta 250.000 euros sin vinculaciones. La entidad permite cancelar el depósito de forma anticipada, pero no abona los intereses generados.

Pibank, por su parte, ofrece una remuneración del 2,27% TAE a un año bajo las mismas condiciones que en su producto a 4 meses.

Por otro lado, MyInvestor remunera el ahorro con un 2,50% TAE para desembolsos desde 10.000 euros y hasta 100.000 euros, pero solo a los clientes que también inviertan al menos 150 euros en alguna de sus carteras automatizadas, si no, el tipo que ofrece es del 2,25%.

Depósitos bancarios que pagan un 4% a 6 y 12 meses

Por último, una de las entidades que se debe considerar si lo que se busca es un depósito con alta rentabilidad para combinar con otras inversiones es Banco Mediolanum, que, bajo el FGD de España, llega a pagar un 4% TAE tanto a 6 meses como a un año.

En concreto, para ambos plazos la entidad exige un desembolso de 2.000 euros o más y como máximo de 500.000 euros. Además, el cliente puede cancelar el producto antes de su vencimiento, aunque al igual que en la mayoría de opciones, hacerlo implica la pérdida del beneficio generado.

Para obtener un 4% TAE a 6 meses, Banco Mediolanum exige al usuario que realice una aportación a un nuevo producto gestionado por la entidad por el mismo importe que el aportado al depósito o más. En el caso del producto a 12 meses, esta inversión deberá triplicar dicha cantidad.

¿Quién asegura el dinero depositado?

Además de las rentabilidades hay otras características fundamentales que se deben tener en cuenta al elegir entre depósitos y Letras del Tesoro. En primer lugar, estos bancos están adheridos al FGD español, que garantiza un máximo de 100.000 euros a cada usuario en cada entidad, mientras que el dinero depositado en deuda pública está avalado por el Tesoro Público.

Por otro lado, los depósitos podrán ser cancelados anticipadamente si así lo permite el banco, mientras que las Letras no, aunque sí podrían venderse en el mercado secundario.