Украина на пути к SEPA: что это значит для каждого

В апреле 2025 года Кабмин сделал важный шаг к финансовой интеграции с Европейским Союзом: одобрил законопроект, который позволит нашей стране присоединиться к Единой зоне платежей в евро (Single Euro Payments Area - SEPA). Это стратегическое решение на грани экономики, банковских инноваций и безопасности. В то же время оно вызывает ряд вопросов. Грозит ли это гривне? Как это скажется на гражданах и бизнесе? Станет ли финансовый мониторинг еще жестче? SEPA - это инициатива Евросоюза, которая позволяет осуществлять платежи в евро в пределах Европы так же просто, как в пределах одной страны. Участниками SEPA являются 36 стран: все государства ЕС, Исландия, Норвегия, Швейцария, Великобритания и другие. Участие в SEPA не требует введения евро как национальной валюты. Польша или Швеция являются членами SEPA, сохраняя злотый и крону соответственно. Присоединение Украины к SEPA позволит осуществлять мгновенные переводы в евро между украинскими и европейскими банками с минимальными комиссиями или вообще без них. Это означает настоящий прорыв в международных финансовых расчетах. Реклама: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); Присоединение к SEPA не означает введение евро в Украине. Гривна будет оставаться национальной валютой. Участие в SEPA - это вопрос не валютной политики, а интеграции с евросоюзовской банковской инфраструктурой. Для потребителя это не столько новые счета, сколько изменение качества платежей в евро. Они станут быстрее, дешевле и прозрачнее, потому что будут осуществляться без участия банков-посредников, которые обычно привлекаются при переводах через SWIFT. Сейчас международные переводы из Украины в евро в основном проходят через сеть SWIFT. Это долгий и дорогой процесс. Комиссии могут достигать 10-50 евро, зачисление занимает до пяти банковских дней, а в цепи задействованы несколько банков-посредников. Часто платеж может быть задержан посредниками или требовать дополнительных документов. SEPA устраняет эти ограничения. Перевод между Украиной и страной-членом SEPA будет осуществляться напрямую, быстро, с предсказуемыми условиями, а с присоединением к SEPA Instant - за 10 секунд, даже ночью или на выходных. В Украине уже действует стандарт IBAN и все счета открываются именно в этом формате. Это было одной из предпосылок для подачи заявки на присоединение к SEPA. Поэтому присоединение к SEPA обеспечивает его полноценное признание и унифицированное использование в европейском платежном пространстве. Читайте также: Переводы с карты на карту ограничат еще больше. Почему банки это делают Это означает, что украинские IBAN-счета станут полноценными участниками единой системы европейских платежей по аналогии со счетами в Германии, Франции или Нидерландах. Для пользователей это упростит международные транзакции, сделает переводы в евро более прозрачными и быстрыми, а банковским учреждениям позволит работать по единым техническим стандартам с другими европейскими банками. Для бизнеса присоединение к SEPA откроет простой и прозрачный доступ к финансовым рынкам Европы. Расчеты с контрагентами станут легче и быстрее, а снижение стоимости транзакций позволит экономить на каждом переводе. Это повысит уровень доверия со стороны партнеров и уменьшит зависимость от валютных посредников. Упрощение процедуры открытия счетов в евро и прямой доступ к евросоюзовским банковским сервисам станут дополнительными преимуществами. В то же время вступление в SEPA означает интеграцию с европейскими правилами финансового мониторинга. Украина должна гармонизировать законодательство с требованиями четвертой и пятой директив ЕС по противодействию отмыванию средств и финансированию терроризма. Это прежде всего касается банков, но скажется и на клиентах. При открытии счетов банки будут требовать больше документов, чем сейчас. Кроме паспорта и идентификационного кода, нужно будет подтвердить место фактического проживания (договор аренды или счета за коммунальные услуги). Также обязательным станет документальное подтверждение источника дохода: налоговая декларация, трудовой контракт, выписка со счета. Для юридических лиц банки будут требовать полного раскрытия структуры собственности и конечных бенефициаров. Переводы средств, особенно крупные или регулярные, потребуют сопроводительных документов: договоров, инвойсов, актов выполненных работ. В случае непонятных или нетипичных операций банк будет иметь право приостановить транзакцию до получения объяснений. Это касается и частных переводов: частые переводы с карты на карту, особенно из-за границы, могут вызвать дополнительные вопросы со стороны финмониторинга. При новых правилах финансового мониторинга больший вес приобретает вопрос налогового резидентства. Банки должны будут определять, в какой именно стране клиент является налоговым резидентом. Для этого будут запрашивать подтверждение фактического места жительства, налоговые справки, документы о получении доходов, а также информацию о регистрации в иностранных налоговых органах. В случае отсутствия четкого статуса или двойного резидентства банк может отказать в открытии счета или временно заблокировать доступ к нему. Это означает, что каждому, кто проживает за границей или имеет источники доходов за пределами Украины, стоит определиться с налоговым статусом и иметь готовые документы для подтверждения или быть готовым попрощаться с украинскими счетами. Вывод очевиден: присоединение Украины к SEPA - это качественный скачок в сфере финансовых услуг. Для граждан это комфорт, скорость и снижение расходов на международные переводы, для бизнеса - новые возможности и конкурентные преимущества. Одновременно это новый уровень прозрачности, ответственности и требований к клиентам, поэтому стоит готовиться к новым правилам игры: навести порядок в документах, определить налоговый статус и работать "в белую". Европейский рынок открывается для Украины и к этому стоит готовиться не только правительству, но и каждому из нас.