Koniec z przelewami na fałszywe konta. Unia Europejska wprowadza rewolucyjne zmiany

Nowe przepisy UE dotyczące weryfikacji odbiorcy przelewów – czyli rozporządzenie IPR (Instant Payments Regulation¹) – to kluczowa zmiana w unijnym prawie, która wprowadza obowiązek weryfikacji odbiorcy przelewów bankowych. Ma to znacząco podnieść poziom bezpieczeństwa transakcji i ograniczyć liczbę oszustw finansowych w Europie.

Zbudowanie bezpieczniejszego ekosystemu usług finansowych

Choć początkowo nowe przepisy obejmą tylko przelewy w euro, trwają już prace nad rozszerzeniem obowiązku weryfikacji odbiorcy na wszystkie waluty krajowe, w tym złotówki. Oznacza to, że w perspektywie kilku lat każdy przelew – niezależnie od waluty – będzie podlegał weryfikacji danych odbiorcy. Co to tak naprawdę oznacza dla użytkowników?

Wiecie, że w czwartym kwartale 2024 roku klienci polskich banków wysłali cyberprzestępcom kilkanaście tysięcy przelewów na łączną kwotę przekraczającą sto milionów złotych?

Jak podano w raporcie NBP, w większości były to  przelewy, które użytkownicy wysłali oszustom „dobrowolnie”, prawidłowo je autoryzując. Najprawdopodobniej było to wynikiem skutecznej manipulacji i oszustw polegających na „super inwestycjach”, telefonie od „pracownika banku”, wyłudzeniach na wnuczka, na policjanta itp.

Gdy w życie wejdą nowe przepisy, znacząco utrudnią życie oszustom. Wprowadzenie obowiązkowej weryfikacji odbiorcy będzie miało istotny wpływ na cyberbezpieczeństwo, m.in. poprzez ograniczenie wyłudzeń.

Mechanizm weryfikacji w ramach rozporządzenia IPR utrudni oszustwa polegające na podmianie numerów kont, np. na fałszywych fakturach czy podczas ataków phishingowych. Sprawi też, że zmniejszy się liczba pomyłkowych przelewów – użytkownik, który pomyli się przy wpisywaniu numeru konta lub danych odbiorcy, otrzyma ostrzeżenie przed wysłaniem środków do niewłaściwej osoby.

Przeczytaj też: Najlepsze aplikacje do zarabiania

Co dokładnie się zmieni?

Dotychczas, zlecając przelew, najważniejszy był numer rachunku odbiorcy – imię i nazwisko (lub nazwa firmy) nie były weryfikowane przez banki. To stwarzało pole do pomyłek i nadużyć, np. w przypadku podmiany numerów kont na fałszywych fakturach.

Rozporządzenie IPR wprowadza obowiązek świadczenia usługi weryfikacji dopasowania, polegającej na sprawdzaniu, czy IBAN i nazwa odbiorcy podane przez płatnika są zgodne z danymi przekazanymi przez dostawcę odbiorcy. Oznacza to, że nowe przepisy IPR nakładają na banki obowiązek sprawdzania zgodności imienia i nazwiska (osoby fizycznej) lub nazwy (firmy) z numerem rachunku odbiorcy.

Jeśli dane nie będą się zgadzać, użytkownik otrzyma komunikat o braku zgodności wskazanych danych i zasygnalizuje, że autoryzacja polecenia przelewu może doprowadzić do przekazania środków na rachunek płatniczy innego odbiorcy.

Użytkownik będzie musiał potwierdzić, że mimo to chce wykonać przelew, lub z niego zrezygnować. W przypadku poprawnych danych przelew zostanie zrealizowany bez dodatkowych kroków.

Harmonogram wdrożenia w Polsce i UE

Nowe zasady zaczną obowiązywać od października 2025 roku w przypadku przelewów w euro – także w Polsce, mimo że nie jest w strefie euro. W kolejnych miesiącach, aż do lipca 2027 roku, przepisy mają objąć również banki spoza strefy euro, a więc docelowo obejmą wszystkie kraje UE i wszystkie waluty, w tym złotówki.

Źródło: Bankier.pl,  Europa.eu. Zdjęcie otwierające: AlexMarchenko2020 / Shutterstock

Część odnośników to linki afiliacyjne lub linki do ofert naszych partnerów. Po kliknięciu możesz zapoznać się z ceną i dostępnością wybranego przez nas produktu – nie ponosisz żadnych kosztów, a jednocześnie wspierasz niezależność zespołu redakcyjnego.

1. https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTML/?uri=OJ:L_202400886 ↩︎

Artykuł Koniec z przelewami na fałszywe konta. Unia Europejska wprowadza rewolucyjne zmiany pochodzi z serwisu ANDROID.COM.PL - społeczność entuzjastów technologii.