Da Banca Generali nuova polizza multiramo che si configura come “una suite del risparmio”

Un nuovo prodotto assicurativo che coniuga investimento, protezione e servizi. È quanto ha lanciato Banca Generali con BG Stile Esclusivo, definita dalla private bank guidata dall’AD Gian Maria Mossa come “una vera e propria Suite del risparmio”.

BG Stile Esclusivo è una polizza multi-ramo che ha l’obiettivo di adattarsi in modo dinamico alle esigenze dei clienti, non soltanto in termini di investimento e valorizzazione del risparmio, ma dando risposta anche alla domanda di protezione del patrimonio, di servizi personalizzati e alle esigenze in termini di salute. La definizione della polizza multi-prodotto posiziona Banca Generali tra i primi player ad adeguarsi alle richieste di Ivass che, come ricorda Andrea Ragaini, vicedirettore generale di Banca Generali, “a marzo dello scorso anno aveva attenzionato i cosiddetti MOP (multioption products), invitando le compagnie a costruire prodotti che avessero un target market definito”.

Le quattro aree di investimento

La “suite del risparmio” si basa su un’offerta articolata in quattro aree: investimento, protezione, servizio di prodotto e servizi per la salute. La prima area di azione, vede la combinazione tra una componente di sicurezza e le gestioni separate RiAlto (per ridurre la volatilità), a fondi e strategie finanziarie, gestiti sia internamente dall’asset management di Banca Generali, sia da partner terzi in esclusiva. In questo modo, spiega Ragaini, “si può creare un portafoglio che si adatti al profilo del cliente in termini di orizzonte temporale e propensione al rischio, offrendo diversificazione e rendimento”. Il pilastro “protezione” vede poi l’offerta di diverse coperture assicurative: protezione caso morte e da infortunio con maggiorazioni del capitale e un sistema di copertura in caso di minusvalenza sulla componente d’investimento.

Si arriva poi ai servizi lato prodotto e salute. Nel primo caso, “sono previste opzioni di ribilanciamento graduale della componente finanziaria e piani di accumulo periodici, a cui si aggiungono la possibilità di un pagamento di cedola personalizzata e/o di un piano di decumulo in funzione di rendita integrativa”, spiega ancora il vice dg che indica come in ottica di passaggio generazionale si preveda “la possibilità di mettere a punto un piano di riscatti programmati per gli eredi, distribuiti nel tempo”.  Nel caso dei servizi salute, infine, grazie alla partnership con Generali Welion, Stile Esclusivo mette a disposizione servizi di teleconsulto medico generale e specialistico attivo 24/7, oltre all’accesso a un network sanitario forte di oltre 13 mila strutture sul territorio.

Cambio di scenario

Il nuovo prodotto assicurativo rivolto ai clienti di Banca Generali si inserisce all’interno di un cambio di scenario che vede una crescente richiesta di protezione, legata non soltanto alle dinamiche del mercato ma anche a quelle demografiche. “La consulenza finanziaria deve prendere in considerazione una vita attiva sempre più lunga e la probabile evoluzione del welfare pubblico e della spesa pensionistica impongono ai clienti di valutare scelte di protezione fino a ora trascurate. Abbinare copertura assicurativa e pianificazione finanziaria a lungo termine – conclude Ragaini – sarà sempre di più un vero valore aggiunto della consulenza professionale”.

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