Challenger Bank: cos’è e quali sono le più famose in Italia
Cosa sono e quali sono i migliori esempi di challenger bank in Italia, e cosa le differenzia dalle neobank. L'articolo Challenger Bank: cos’è e quali sono le più famose in Italia proviene da FinanzaDigitale.com.
Negli ultimi anni l’idea di banca è cambiata notevolmente. Ieri era un istituto fisico dove poter parlare con un addetto allo sportello ed eseguire operazioni quotidiane (bonifici, prelievi, investimenti). Oggi la banca è ormai entrata nel nostro smartphone, e il merito è delle challenger bank.
Il termine è stato coniato per indicare quelle società che hanno sfidato gli istituti di credito tradizionali (che ancora esistono, ma non sono più lo standard). Hanno ridefinito il concetto di banca e l’approccio che i clienti hanno con il proprio denaro.
Con una challenger bank, oggi tutto è a portata di app o di pc. Bonifici, gestione dei risparmi, investimenti, controllo delle carte. Ma soprattutto, le moderne banche digitali hanno abbattuto le spese che normalmente bisognava sostenere, dal costo del bonifico bancario al canone mensile. Una ventata di concorrenza che ha migliorato le condizioni di mercato per i clienti.
Cosa significa challenger bank
Challenger bank significa letteralmente “banca sfidante“, e questo già dice molto sul loro ruolo nel mercato finanziario. Sono nate per sfidare il sistema bancario tradizionale perché offrono un’alternativa più moderna, trasparente e accessibile.
Molte non hanno filiali fisiche (o pochissime) e puntano tutto su un’esperienza digitale impeccabile, basata su app intuitive e servizi economici e personalizzati.
A differenza delle banche tradizionali, le challenger bank si concentrano sulla semplicità e sull’efficienza. Aprire un conto corrente richiede pochi minuti, l’assistenza è spesso disponibile via chat e i costi sono ridotti al minimo.
Molte di queste banche offrono carte di debito con funzionalità avanzate, come la gestione dei limiti di spesa in tempo reale o la creazione di carte virtuali per gli acquisti online. Inoltre, mettono a disposizione strumenti per gestire il denaro di ogni sorta, dall’invio peer-to-peer ai salvadanai, dal conto deposito al conto trading.
Differenza tra challenger bank e neobank
Challenger bank e neobank vengono spesso usati come sinonimi, ma in realtà esiste una sottile differenza. Tutte le neobank sono challenger bank, ma non tutte le challenger bank sono neobank.
Le neobank sono banche nate interamente digitali, senza alcuna eredità dal mondo tradizionale. Di solito non hanno licenza bancaria propria (si appoggiano a istituti terzi) e offrono servizi finanziari innovativi, spesso con modelli di business alternativi, come il cashback sulle spese o i conti multivaluta.
Le challenger bank, invece, possono avere una propria licenza bancaria e in alcuni casi derivano da banche già esistenti che si sono rinnovate per competere nel mercato digitale. La differenza chiave sta quindi nella struttura societaria e nella regolamentazione, ma dal punto di vista dell’utente l’esperienza è simile: semplicità, velocità e costi bassi.
Alcuni esempi di challenger bank
Revolut
Revolut è una banca britannica che dal 2025 ha ottenuto la licenza bancaria anche in Italia. È la più grossa challenger bank d’Europa con oltre 45 milioni di clienti, perché offre un prodotto estremamente all’avanguardia.
Conto corrente con IBAN italiano, carta di debito virtuale e fisica, app di trading e criptovalute, conto deposito, un sistema di punti (RevPoints) con accesso a sconti e promozioni e tanto altro. I piani partono da 0,00€ al mese.
ING
ING Bank è una storica banca olandese che da sempre ha puntato sul digitale. Oggi è una delle challenger bank più grandi d’Europa e ha una buona presenza anche in Italia.
Offre un conto corrente a canone zero e zero spese, un conto deposito dagli interessi sopra la media, carta di debito, carta di credito e molto altro.
Trade Republic
Trade Republic è una di quelle challenger bank emergenti perché ha ottenuto da poco una licenza bancaria in Italia. Nasce come neobroker tedesco ma oggi offre un conto corrente con IBAN italiano, carta con cashback e interessi sulla liquidità remunerati.
Oltre ai nuovi servizi bancari, Trade Republic permette di investire in azioni, ETF, obbligazioni e criptovalute a condizioni molto vantaggiose (spesso 1,00€ di commissione fissa).
N26
Banca N26 è stata una delle primissime challenger bank dirompenti in Italia. La sua semplicità e il canone zero hanno attirato milioni di clienti in pochi anni, salvo poi ricevere uno stop da parte di Banca d’Italia per mettersi al pari con le regole in materia di antiriciclaggio.
Oggi è tornata ufficialmente una soluzione alternativa alle banche tradizionali. Offre un conto corrente con IBAN italiano, carta di debito, app per la gestione del denaro e potrebbe presto integrare la propria offerta con nuovi servizi legati alla gestione dei risparmi e degli investimenti.
Cherry Bank
Cherry Bank è una challenger bank fondata nel 2020 a Padova dalla fusione di Banco delle Tre Venezie e Cherry 106. Offre servizi bancari digitali per privati e imprese, inclusi conti correnti e soluzioni di finanziamento.
Banca Aidexa
Banca Aidexa è stata lanciata nel 2020 a Milano. Il suo core business è fornire supporto finanziario alle piccole e medie imprese, erogando prestiti digitali e servizi bancari innovativi.
Widiba
Widiba è nata nel 2014 a Siena come parte del gruppo Monte dei Paschi di Siena. Conta oltre 600.000 clienti e offre un conto corrente online con carta di debito, piattaforma di trading e consulenza finanziaria personalizzata.
illimity
illimity è stata fondata nel 2018 a Milano. Conta oltre 100.000 clienti ed offre servizi bancari digitali per privati e imprese, tra cui conti correnti, carte di credito e soluzioni di finanziamento.
Tinaba
Tinaba con Banca Profilo è stata lanciata nel 2015 a Milano. Ha oltre 500.000 clienti, propone un’app per la gestione del denaro, pagamenti digitali, investimenti e funzionalità social per la condivisione delle spese.
Banca Progetto
Banca Progetto è stata fondata nel 2015 a Milano. Si concentra su servizi per le piccole e medie imprese e offre conti deposito per i privati.
Banca CF+
Banca CF+ è nata nel 2019 a Milano. Si focalizza sul finanziamento alle piccole e medie imprese, offrendo soluzioni di credito specializzate.
GBank
GBank è stata fondata nel 2020 a Roma. Offre servizi bancari digitali con particolare attenzione alla sostenibilità e all’innovazione tecnologica.
Guber Banca
Guber Banca è stata fondata nel 1991 a Brescia. Inizialmente specializzata nella gestione di crediti deteriorati, ha ampliato la sua offerta includendo conti deposito online per privati.
ViviBanca
ViviBanca è nata nel 2017 a Torino dalla fusione di Credito Salernitano e TerFinance. Si specializza nel credito al consumo e offre conti deposito online.
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