Банки начнут ограничивать переводы дропперов 100 000 рублей в месяц

Новые правила действуют уже с 15 мая 2025 года. Если прежде кредитные организации по своему усмотрению либо блокировали карты из-за сомнительных операций, либо нет, то теперь все незаблокированные счета попадут под лимит по переводам. Как это будет работать и есть ли исключения из общего правила? Рассказываем.

Что изменилось

С 15 мая 2025 года банки могут ограничить переводы суммой в 100 000 рублей в месяц для россиян, сведения о которых попали в базу данных ЦБ о мошеннических операциях (официально она называется «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»).

Проще говоря, это коснётся граждан, замеченных в проведении подозрительных трансакций. Например, участии в дропперских схемах.

Прежде банки могли только заблокировать карту или доступ к онлайн-банкингу — и делали это в обязательном порядке, если сведения о сомнительных операциях поступали от правоохранительных органов. Такая опция сохраняется и сейчас. Ограничение на переводы будут применять, если доступ к онлайн-банку сохранён, а карта не заблокирована.

«При таком ограничении гражданин, с одной стороны, сможет совершать жизненно важные переводы, а с другой — не будет заниматься выводом и обналичиванием похищенных денег», — отметили в ЦБ.

Ограничение на переводы будет действовать, пока сведения о человеке не пропадут из базы данных. При этом на переводы юридическим лицам новые правила не распространяются. Это значит, что россияне из базы и дальше смогут покупать товары на маркетплейсах или в магазинах и оплачивать ЖКУ.

Если человеку понадобится перевести свыше 100 000 рублей в месяц, такая возможность у него будет. Только для этого придётся лично прийти в банк с паспортом или другим удостоверением личности.

Как убрать себя из базы о мошеннических операциях

Обжаловать включение реквизитов в базу можно двумя способами:

• обратиться с заявлением в любой банк, клиентом которого выступает гражданин, а тот перенаправит его в Банк России не позднее следующего дня;
• направить заявление в ЦБ напрямую через интернет-приёмную (нужно выбрать тему обращения «Информационная безопасность» и нужный тип проблемы).

Кто такие дропперы

Дропперы (или дропы) — участники нелегальных схем по выводу украденных средств с банковских карт.

Занимаются этим не всегда по своей воле — нередко их обманывают мошенники и дропы даже не осознают, во что ввязываются. Чаще всего их просят оформить на себя банковскую карту, получить на неё деньги, а затем передать их или саму карту другому.

Дропперы нужны злоумышленникам, чтобы скрыть сам факт киберпреступления и запутать следствие. Чем больше участников будет в цепочке вывода денег, тем сложнее будет её распутать правоохранителям.

В феврале 2025 года в МВД отмечали, что в процесс обналичивания похищенных денег в России вовлечены свыше 2 млн человек. А в декабре 2024-го в ЦБ утверждали: около 10 млн человек в стране совершали переводы на дропперские карты.

Подробнее о роли дропперов и том, как с ними борются, мы рассказывали в нашей энциклопедической статье. Пришёл неизвестный перевод на карту: что делать и чем это грозит? Разбор юриста Поделить ответственность: банки предложили повесить часть вины за мошеннические разводы на операторов связи В России предложили замораживать счета получателей при подозрительных переводах. Что это даст