Россиянам назвали способы заставить банк увеличить кредитный лимит

Кредитки стали самым популярным продуктом из всех займов — число владельцев карт в России с 2024 года превысило количество граждан с потребкредитами. Карту проще оформить, ей удобно пользоваться — ведь тратить деньги можно сразу после того, как пополнил счёт. «Секрет» выяснил, что можно сделать, если объёма средств на карте уже не хватает.

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит бывает только на кредитных картах. Это сумма денег, которая доступна для трат.

Для каждого лимит индивидуальный ― одному человеку банк одобрит карту с лимитом в 100 000 рублей, а другому всего 20 000 рублей.

Кто решает, как увеличить лимит карты и когда

Банки оценивают финансовое состояние своих клиентов не только в момент выдачи карты, но и в дальнейшем.

Все критерии оценки обычно не раскрывают, но самые очевидные — это объём трат по кредитке и размер зарплаты. Особенно если зарплата приходит на карту того же банка, в котором открыта кредитка.

Также банки учитывают:

• наличие других кредитов и кредиток;
• кредитную историю;
• наличие семьи;
• наличие или отсутствие долгов заёмщика за услуги ЖКХ;
• наличие имущества (автомобили, недвижимость).

Решение о том, что нужно увеличить кредитный лимит, банк всегда принимает сам. Но поводы для этого могут быть разные.

По инициативе банка. Если человек вовремя вносит ежемесячные платежи по кредитной карте, банк может в одностороннем порядке увеличить размер кредитного лимита. Об этом сообщают в СМС.

По запросу клиента. Некоторые банки принимают запросы от клиентов об увеличении максимальной суммы лимита. Такая опция может быть доступна в банковском приложении и в личном кабинете. Но решение всегда за банком — могут и отказать.

Чтобы узнать, можно ли увеличить лимит по своей инициативе, нужно просто позвонить на горячую линию банка или написать, например, в службу поддержки (чат). Там вас быстро сориентируют.

Как увеличить лимит по кредитной карте, если банк отказал: 5 шагов

1. Проверьте кредитную историю. Иногда в неё закрадываются ошибки, о которых вы можете не знать. И они влияют на одобрение любых кредитов.

Узнать, где хранится ваша кредитная история, можно через «Госуслуги». В каждом БКИ можно получить информацию о своей кредитной истории бесплатно два раза в год в режиме онлайн.

Подробнее о кредитной истории и о том, как её улучшить, «Секрет» писал здесь.

1. Активно пользуйтесь кредитной картой. Чем активнее и добросовестнее вы пользуетесь картой, тем скорее вы «накопите» доверие банка.

Банки учитывают не только регулярность, но и категории трат по кредитной карте. При крупных тратах шансы на увеличение лимита повышаются.

А вот если вы редко пользуетесь кредиткой, банк может даже снизить кредитный лимит.

1. Пользуйтесь другими продуктами банка. Если у вас есть зарплатная карта или вклад в том же банке, в котором открыта кредитка, ваши шансы на увеличение лимита будут выше, чем у тех, кто пользуется только кредитной картой.

2. Не допускайте просрочек по платежам. Пропуск минимального платежа по кредитке чреват не только штрафами от банка, но и тем, что это негативно отразится на всей кредитной истории.

В идеале вообще не выходить за рамки беспроцентного периода.

Также нельзя допускать просрочки по другим кредитам. А ещё нужно вовремя платить за услуги ЖКХ и не копить долги по несколько месяцев — да, банк может об этом узнать.

1. Работайте в «белую» по трудовому договору. Банки пока настороженно относятся к самозанятым и тем, кто работает только по договорам гражданско-правового характера. Старый добрый трудовой договор и высокая официальная зарплата — то, что точно позитивно повлияет на вопрос о повышении кредитного лимита.

Без подтверждения дохода банк может предложить клиенту кредитку с максимальной суммой 50 000 рублей, рассказал «Секрету» член Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Вайс.

Что ещё советуют банки для повышения кредитного лимита

Банки рекомендуют заёмщикам внимательно относиться даже к мелочам:

• сообщать, если вам повысили зарплату;
• сообщать об изменении номера телефона, работы, прописки и так далее;
• вносить платежи по карте за 2–3 дня до крайнего срока или раньше.

А ещё важно:

• просить о рассрочках или оформлять кредитные каникулы в случае финансовых проблем, чем просто молча пропускать платежи;
• следить за долговой нагрузкой: платежи по кредитам не должны составлять больше половины дохода.

Как увеличить лимит рассрочки

Сейчас многие маркетплейсы предлагают рассрочки, минуя сторонние банки. Порой это даже не считается кредитным продуктом.

Но если пройти процедуру идентификации через «Госуслуги», лимит может вырасти, но и рассрочка может стать кредитным продуктом и будет влиять на долговую нагрузку. Так что внимательно читайте условия.

В Госдуме вообще задумали любые рассрочки от 60 000 рублей отражать в кредитной истории.

Некоторые маркетплейсы позволяют увеличивать лимит по инициативе клиента (через оформление кредита), другие же вообще не дают шансов самостоятельно повысить размер рассрочки.

Сверхлимит — ещё один способ увеличить лимит трат по карте

Сверхлимит — это сумма, которую банк позволяет тратить с кредитки, когда деньги на ней закончились.

Эта услуга есть не у всех банков. Но если она есть, то можно проверить в условиях по карте, на сколько можно превышать объём трат и сколько это будет стоить.

Услуга обычно платная. Например, банк может брать комиссию за операции по списанию денег сверх лимита.

Важно понимать, что выход за лимит по кредитке никак не увеличит шансы на его повышение, а может быть, даже наоборот.

Если, несмотря на старания, клиенту не удаётся получить от банка кредитную карту с высоким лимитом, лучше не отказываться от неё, а найти способы увеличить выдаваемую сумму.

Кстати, с 1 марта россияне могут оформить самозапрет на выдачу кредитов. Это беспрецедентный в России инструмент защиты для граждан — прежде всего от мошенничества. Как оформить, «Секрет» рассказал тут. В России захотели снова пересмотреть условия льготной ипотеки. Её смогут получать больше семей Мошенники нашли способ обойти период охлаждения по кредитам. Для этого нужен всего один документ Банк с помощью коллекторов пытался взыскать долг погибшего на СВО бойца с его родных. Что из этого вышло