Jak inwestować w 2025 roku? „To nie szybka gra, lecz proces wymagający cierpliwości”

Jeszcze kilka lat temu inwestowanie kojarzyło się głównie z giełdą i nieruchomościami. Dziś sytuacja wygląda inaczej – rośnie świadomość ryzyka i liczba dostępnych instrumentów finansowych. Jak zauważa Totalmoney.pl, najważniejsze jest nie tylko znalezienie odpowiedniego sposobu na lokowanie środków, ale też przyjęcie strategii, która pozwoli na stabilny rozwój finansowy bez narażania kapitału na niepotrzebne ryzyko.

Najpierw określ cel

Eksperci podkreślają, że na początku przygody z inwestowaniem najważniejsze jest określenie celu i horyzontu czasowego. Niektóre osoby inwestują z myślą o krótkoterminowych zyskach, inne chcą budować kapitał na przyszłość. Każdy z tych scenariuszy wymaga innej strategii.

Inwestowanie to nie szybka gra, lecz proces wymagający cierpliwości i podejmowania świadomych decyzji. Osoby, które oczekują spektakularnych zysków w krótkim czasie, mogą łatwo się rozczarować. Maciej Kazimierski, ekspert Totalmoney, w rozmowie z Android.com.pl

Jednym z podstawowych błędów początkujących inwestorów jest brak dywersyfikacji portfela, czyli lokowanie wszystkich środków w jeden instrument finansowy – zwiększa to bowiem ryzyko utraty kapitału w przypadku spadków na rynku.

Totalmoney.pl zauważa, że lepszym rozwiązaniem jest podzielenie inwestycji na kilka różnych aktywów, co pozwala zminimalizować straty i lepiej reagować na wahania rynkowe. Równie ważne jest stopniowe budowanie wiedzy o inwestowaniu – edukacja, śledzenie trendów oraz analiza sytuacji gospodarczej pomagają podejmować świadome decyzje.

Zanim zaczniesz inwestować, wypełnij ankietę

O ile odkładanie pieniędzy na lokatach czy kontach oszczędnościowych wiąże się z niskim poziomem ryzyka, o tyle inwestowanie na giełdzie czy za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych daje potencjalnie większe zyski, ale jest też bardziej ryzykowne.

Totalmoney.pl radzi, aby przed podpisaniem umowy z domem maklerskim czy towarzystwem funduszy inwestycyjnych (TFI) sprawdzić swój poziom ryzyka inwestycyjnego. Jak to zrobić? Bardzo prosto: wypełniając ankietę MiFiD.

Składa się ona z 14 zamkniętych pytań, a jej celem jest poznanie profilu inwestora. Dzięki tej ankiecie bank czy TFI będzie wiedział, jakie produkty inwestycyjne może zaproponować, a z jakich lepiej zrezygnować. Wypełnienie ankiety MiFiD zajmuje tylko kilka minut i jest niezobowiązujące.

Inflacja skutecznie zniechęca inwestorów?

Inwestycje wiążą się jednak z ryzykiem, które skutecznie zniechęca do podjęcia pierwszych kroków. W 2025 roku jednym z głównych wyzwań pozostaje inflacja osłabiająca siłę nabywczą zgromadzonych środków.

Wysoka inflacja powoduje, że trzymanie pieniędzy na nieoprocentowanym koncie bankowym, prowadzi do ich utraty ich realnej – dlatego tak ważne jest wybieranie aktywów, które mogą pomóc ochronić oszczędności przed spadkiem siły nabywczej oszczędności.

Złoto od lat uchodzi za „bezpieczną przystań” w czasach kryzysu – jego wartość jest mniej podatna na gwałtowne wahania rynkowe, a cena tego kruszcu systematycznie rośnie. Warto jednak pamiętać, że nie generuje ono odsetek ani dywidend – jego rola w portfelu inwestycyjnym sprowadza się głównie do ochrony kapitału. Podobną funkcję może pełnić srebro, choć jego cena ulega szybszym zmianom.

Inwestowanie w fundusze indeksowe (ETF)

Obok tradycyjnych aktywów coraz większą popularnością cieszą się fundusze indeksowe ETF. To rozwiązanie, które łączy zalety inwestowania w akcje z minimalizacją ryzyka wynikającego z błędnego wyboru spółki. ETF-y odwzorowują zachowanie całych indeksów giełdowych, takich jak S&P 500 czy WIG20, dzięki czemu inwestor unika ryzyka inwestowania w pojedyncze przedsiębiorstwa.

ETF-y to dobre rozwiązanie dla osób, które nie chcą na co dzień analizować wykresów i wskaźników giełdowych. Wystarczy wybrać fundusz śledzący indeks, który odpowiada naszym oczekiwaniom, i traktować inwestycję jako długoterminową. Maciej Kazimierski, ekspert Totalmoney.pl, w rozmowie z Android.com.pl

Fundusze indeksowe są także stosunkowo tanie w utrzymaniu, ponieważ ich koszty zarządzania są znacznie niższe niż w przypadku tradycyjnych funduszy inwestycyjnych.

Jeden z najbezpieczniejszych sposobów na ochronę środków

Ważnym elementem strategii inwestycyjnej są produkty oszczędnościowe – mogą one stanowić punkt wyjścia dla osób ostrożnie podchodzących do ryzyka. Lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe – choć nie generują spektakularnych zysków – pozwalają na stopniowe budowanie kapitału bez ryzyka jego utraty.

Wiele osób rezygnuje z lokat, uznając, że ich oprocentowanie jest zbyt niskie. Jednak warto pamiętać, że są one jednym z najbezpieczniejszych sposobów na ochronę środków. Warto również regularnie porównywać oferty – narzędzia takie jak porównywarki Totalmoney.pl pozwalają w kilka chwil znaleźć najlepsze dostępne opcje.

Maciej Kazimierski, ekspert Totalmoney.pl, w rozmowie z Android.com.pl

Rozwiązanie dla tych, którzy nie lubią ryzyka

Osoby preferujące stabilne inwestycje coraz częściej zwracają się ku obligacjom skarbowym, które oferują przewidywalne zyski i są gwarantowane przez państwo. Obligacje indeksowane inflacją, takie jak cztero- i dziesięcioletnie papiery wartościowe, mogą stanowić skuteczny sposób na ochronę kapitału w dłuższej perspektywie.

Obligacje skarbowe to rozwiązanie dla tych, którzy nie lubią ryzyka, ale jednocześnie chcą, aby ich pieniądze realnie pracowały. W obecnej sytuacji gospodarczej mogą być one atrakcyjną alternatywą dla klasycznych depozytów bankowych. Maciej Kazimierski, ekspert Totalmoney.pl, w rozmowie z Android.com.pl

Warto również pamiętać o możliwościach inwestowania w przyszłość, jakie dają Indywidualne Konta Emerytalne (IKE), Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Choć wiele osób nie postrzega ich jako typowych inwestycji, pozwalają one na stopniowe gromadzenie kapitału z korzyściami podatkowymi.

Eksperci Totalmoney.pl podkreślają, że najważniejsze jest rozpoczęcie inwestowania jak najwcześniej – im dłuższy horyzont czasowy, tym większa szansa na stabilne i atrakcyjne zyski.

Źródło: oprac. własne. Zdj. otwierające: Totalmoney

Artykuł Jak inwestować w 2025 roku? „To nie szybka gra, lecz proces wymagający cierpliwości” pochodzi z serwisu ANDROID.COM.PL - społeczność entuzjastów technologii.