Hanseatic Bank GenialCard: Alle Vor- & Nachteile der Reisekreditkarte + 50€ Startguthaben
Die Hanseatic Bank bietet mir ihrer GenialCard eine der besten Reisekreditkarten am Markt ohne laufende Kosten! Es fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an, ihr müsst keine Gebühren für das Abheben von Bargeld im Ausland oder das Zahlen in Fremdwährungen fürchten und auf Antrag ist sogar einen hundertprozentigen Ausgleich per Lastschrift möglich. Zusammen mit Apple & Google […]


Die Hanseatic Bank bietet mir ihrer GenialCard eine der besten Reisekreditkarten am Markt ohne laufende Kosten! Es fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an, ihr müsst keine Gebühren für das Abheben von Bargeld im Ausland oder das Zahlen in Fremdwährungen fürchten und auf Antrag ist sogar einen hundertprozentigen Ausgleich per Lastschrift möglich. Zusammen mit Apple & Google Pay ist die Karte jetzt wirklich genial!
Beim Abschluss der Kreditkarte erhaltet ihr momentan 50€ Startguthaben:
Wichtig: Ihr müsst in den ersten 4 Wochen nach Kartenerhalt mindestens 100€ mit der Karte ausgeben. Geldabhebungen, Überweisungen auf das Referenzkonto und die Nutzung des Sofortgeldes sind von den Transaktionen ausgeschlossen. Die Gutschrift erfolgt spätestens 8 Wochen, nachdem Sie mit Ihrer Karte die Umsatzhöhe von 100 € erreicht haben. Das Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Als Neukunde zählen Antragsteller, die in den 12 Monaten vor Abschicken des Online-Antrags nicht Inhaber eines Kreditkartenkontos bei der Hanseatic Bank gewesen sind.
Für Neuanträge ab dem 6. Mai 2024 hat die Hanseatic Bank die Bedingungen geändert. Die Karte ist zwar weiterhin dauerhaft ohne Jahresgebühr und für Zahlungen in Fremdwährungen fällt weiterhin keine Gebühr an. Es ist aber nicht mehr kostenfrei innerhalb von Deutschland an Geldautomaten Bargeld abzuheben. Zudem fallen für Zahlungen an Wettanbieter/Lotto/Casios und für Geldtransfers/Wertpapierhandelsplattformen/Finanzinstitutionen/Kryptowährungen eine Gebühr von 3%, aber mindestens 3,95€ an. Auch die Sollzinsen sind gestiegen.
Für Bestandskunden, die die GenialCard vor dem 6. Mai 2024 abgeschlossen haben, gelten bis auf Weiteres die alten Konditionen.
Alle Vor- und Nachteile haben wir für euch zusammengetragen:
Inhaltsverzeichnis
Vorteile
- 0€ Jahresgebühr: Für die GenialCard fallen dauerhaft keine laufenden Kosten an. Die Jahresgebühr ohne Bedingungen beträgt 0€, auch wenn ihr sie nur in der Schublade liegen lasst.
- Kostenfrei Bargeld abheben außerhalb Deutschlands: An allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen außerhalb Deutschland, könnt ihr bis zu 500€ Bargeld pro Tag abheben. Die Hanseatic Bank erhebt dafür keine Gebühren. Allerdings können die Geldautomatenbetreiber eine eigene Gebühr verlangen. Diese Gebühr wird nicht erstattet.
- 0% Fremdwährungsgebühr: Zahlt ihr in einer Fremdwährung (alles außer Euro) entsteht euch mit der GenialCard keine zusätzliche Gebühr. Bei anderen Kreditkarten beträgt diese bis zu 2%. Die Umrechnung erfolgt anhand der tagesaktuellen Visa Europa oder Visa Int. Kurse.
Für bestimmte Umsätze z.B. von Wettbüros/Lotto/Casinos und Wertpapierhandelsplattformen/Kryptowährungen/Geldtransfers… fallen unabhängig von der Währung eine Gebühr in Höhe von 3%, aber mindestens 3,95€ an. - Echte Kreditkarte: Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen (bis zu 2.500€ am Anfang und bis zu 10.000€ auf Antrag später möglich). Damit könnt ihr problemlos einen Mietwagen buchen und die Kaution mit der Kreditkarte hinterlegen. Prepaid- und manchmal auch Debit-Karten werden abgelehnt.
- 100% Ausgleich: Ihr könnt die Rückzahlung auf 100% umstellen und so dauerhaft keine Sollzinsen zahlen. Alternativ ist auch eine Teilzahlung möglich, dafür fallen aber Sollzinsen an.
- Unabhängig vom Girokonto: Ihr müsst bei der Hanseatic Bank kein Girokonto eröffnen. Ihr könnt einfach ein Lastschriftmandat für euer bestehendes Girokonto erteilen.
- App: Die Hanseatic Bank bietet für iOS und Android eine komfortable App an, mit der ihr eure Umsätze verfolgen und die Kreditkarte managend könnt.
- Kontaktlos bezahlen: Beträge bis 25€ könnt ihr kontaktlos und ohne PIN/Unterschrift mit der Visa bezahlen.
- Apple & Google Pay: Ihr könnt die GenialCard bei Apple Pay sowie Google Pay auf eurem Smartphone hinterlegen und so komplett ohne die physische Karte und ohne PIN/Unterschrift bezahlen. Sogar für Beträge über 25€!
- Online-Antrag: Der Antrag erfolgt komplett digital und mit Video-Ident. Ihr müsst nichts ausdrucken und spart euch auch den Gang zur Post. Zeitaufwand: 5–10 Minuten inkl. Videoidentifikation! Alternativ ist aber trotzdem Post-Ident möglich.
- Karte schnell einsatzbereit: Ihr könnt die Karte sofort nach dem erfolgreichen Antrag über die Hanseatic Bank App bei Apple Pay oder Google Wallet (ehemals Google Pay) hinterlegen und so direkt nutzen.
- Offline-PIN: Seit Juli 2022, sind neu ausgegebene Karten Offline PIN fähig. D. h. zur Zahlung ist keine aktive Internetverbindung des Terminals notwendig. Das ist häufig bei z. B. Parkautomaten in Frankreich oder Großbritannien oder z. T. im Flugzeug der Fall. Bestandskunden, die vor Juli 2022 ihre Karte erhalten haben, haben leider keinen Offline PIN.
- Wunsch-PIN: Ihr könnt in der App oder im Online Banking einen Wunsch-PIN für die Kreditkarte festlegen.
Nachteile
- Teilzahlung voreingestellt: Standardmäßig ist Teilzahlung mit 3% Rückzahlung aber mindestens 20€ voreingestellt. Dabei handelt es sich um ein unbefristetes Darlehen mit regelmäßiger Tilgung. Ihr müsst das aktiv auf 100% umstellen, damit keine Sollzinsen anfallen.
- Keine Erstattung von Fremdgebühren: Viele Geldautomatenbetreiber im Ausland erheben eine eigene Gebühr. Diese wird nicht von Hanseatic Bank erstattet.
- Keine Reiseversicherungen: Leider sind bei der GenialCard keine Reiseversicherungen mehr inklusive. Diese gibt es alternativ mit der Hanseatic Bank GoldCard.
- Nur mit Wohnsitz in Deutschland: Leider lässt sich die Hanseatic Bank GenialCard ausschließlich beantragen, wenn man einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen kann. Für Österreicher ist das DKB-Cash oder Free Mastercard Gold eine Alternative.
- Gebühr für bestimmte Zahlungen: Für bestimmte Zahlungen fällt eine Gebühr in Höhe von 3%, aber mindestens 3,95€ pro Zahlung an. Abhängig ist das vom Händlercode (MCC): Casinobetriebe, Lotteriegesellschaften und Wettbüros (MCC 7995 / 9406), Wertpapierhandelsplattformen (MCC 6211), Finanzinstituten (MCC 6012), Geldtransfers (MCC 4829) und den Kauf von Kryptowährungen (MCC 6051).
- Zahlungslimits: Pro Tag könnt ihr maximal 6.000€ (bei Beantragung vor dem 6. Mai 2024 sogar nur 3.000€) für Online-Zahlungen ausgeben. Abhebungen an Geldautomaten sind auf 500€ pro Tag begrenzt. Bei allen anderen Zahlungen liegt das Limit bei 10.000€. Natürlich noch einmal eingeschränkt von eurem persönlichen Verfügungsrahmen.
- Gebühren für Abhebungen von Bargeld in Deutschland: Wollt ihr in Deutschland mit der GenialCard Bargeld an einem Geldautomaten abheben, fallen dafür 3%, aber mindestens 3,95€ Gebühren an. Im Ausland ist es weiterhin gebührenfrei. Alternativ könnt ihr in Deutschland auch an vielen Supermarktkassen Bargeld beim Einkauf abheben.
- Hohe Sollzinsen: Nutzt ihr die Teilzahlung, fallen 17,05% Sollzinsen an. Der effektive Jahreszins liegt bei 18,45%. Bitte denkt über eine Umschuldung zu besseren Konditionen z.B. bei eurer Hausbank nach, wenn ihr Probleme mit der Rückzahlung habt!
- Keine Reiseversicherungen: Was bei der GenialCard bedauerlicherweise noch fehlt sind gute Reiseversicherungen wie eine Reiserücktrittversicherung. Man sollte aber auch nicht vergessen, dass diese Karte dauerhaft kostenlos ist und statt eine Kreditkarte mit Reiseversicherung aber hohen Selbstbehalt im Schadensfall zu wählen, sollte man lieber eine Reiseversicherung getrennt abschließen. Mit der Hanseatic GoldCard gibt es von der selben Bank aber eine Alternative mit Reiseversicherungen.
- Kein Guthaben möglich: Laut der Hanseatic Bank könnt ihr die Kreditkarte nicht im Guthaben führen, d.h. euren Verfügungsrahmen durch Überweisung auf euer Kreditkartenkonto erhöhen. Ihr könnt nur einen bestehenden Saldo jederzeit per Überweisung ausgleichen.
- Keine Partnerkarte: Man kann keine Zusatzkarte für den/die Partner/in, Kinder, Eltern… ausstellen lassen.
Beantragen
Benötigte Zeit: 7 Tage
So läuft der Antrag der GenialCard ab:
- Online beantragen
Den Antrag für die GenialCard könnt ihr ganz einfach direkt Online stellen. Es werden eure persönlichen Daten zu eurer Person (Name, Geburtsdatum, Email-Adresse, Telefonnummer, Wohnanschrift), eurem Familienstand, Staatsangehörigkeit und Beschäftigungsverhältnis abgefragt sowie natürlich zu eurem finanziellen Einkommen und ggf. Hypothek und Miete.
- Sofortentscheidung
Zusätzlich müsst ihr der Hanseatic Bank euer Einverständnis geben, eine Abfrage bei der Schufa zu tätigen und auch eine Bankauskunft einzuholen. Anschließend wird direkt über euren Antrag entschieden und euch wird außerdem euer persönlicher Verfügungsrahmen mitgeteilt.
- Verifizieren
Im nächsten Schritt müsst ihr euch verifizieren. Das könnt ihr entweder per Video-Ident erledigen oder etwas umständlicher per Post-Ident in einer Postfiliale bei euch vor Ort.
- Unterschreiben
Habt ihr euch für Video-Ident entschieden, werdet ihr anschließend zum Online-Signieren des Vertrages weitergeleitet. Mit einem Haken und einer digitalen Signatur wird ein verbindlicher Vertrag zwischen Euch und der Hanseatic Bank geschlossen.
- Online Banking/App
Beim Antrag habt ihr bereits die Benutzerkennung und ein Passwort für das Online-Banking und die Hanseatic Bank App festgelegt. Damit könnt ihr euch einloggen, eure Kreditkartenumsätze einsehen und auch die Rückzahlung umstellen. Zudem könnt ihr eure Visa auch bereits vor Ankunft der physischen Karte über die App bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegen.
- Karte + PIN erhalten
In einem zeitlichen Abstand von wenigen Tagen sollte dann auch die physische Kreditkarte und der zugehörigen PIN getrennt eintrudeln. Ihr müsst die Kreditkarte jetzt nur noch unterschreiben, eurer PIN merken und könne ab sofort die Karte zum Bezahlen einsetzen. Bei mir hat der gesamte Prozess ca. eine Woche gedauert.
- Kann die Karte im Guthaben führen?
Nein, das ist laut der Hanseatic Bank nicht möglich. Ihr könnt nur einen bestehenden Saldo jederzeit per Überweisung ausgleichen, ein höherer Verfügungsrahmen durch Guthaben ist nicht möglich.

Auf 100% Rückzahlung umstellen
Bei Vertragsabschluss steht die Rückzahlung standardmäßig auf 3%, aber mindestens 20€ pro Monat. Nach dem Abschluss könnt ihr die monatliche Rückzahlung aber auf 100% erhöhen und müsst euch so keine Sorgen um die Sollzinsen machen.
[…] Alternativ kann der Hauptkarteninhaber auch bestimmen, dass er seinen Zahlungsverpflichtungen gegenüber der Bank einmal im Monat durch Zahlung des gesamten negativen Kartenkontosaldos nachkommt (Vollzahlung). Die Verpflichtung zur Teil- oder Vollzahlung entsteht, wenn zum Ende einer monatlichen Abrechnungsperiode ein negativer Saldo auf dem Kartenkonto entsteht, den die Bank dem Hauptkarteninhaber per Kontoauszug mitteilt. VII. Krediteinräumung für den Hauptkarteninhaber a)
Wenn ihr eure Zugangsdaten für das Online Banking erhalten habt, könnt ihr unter Kreditkarte →Meine Rate oder in der Hanseatic App unter Karten- und Kontoservice → Meine Rate die Rückzahlungsrate auf 100% ändern:
Beachtet aber bitte, dass bis zu der Umstellung auf Vollzahlung für die getätigten Ausgaben normale Zinsen anfallen:
[…] Beim Wechsel von Teilzahlung auf Vollzahlung wird ein bis dahin bestehender negativer Kartenkontosaldo bis zum Tag der Umsetzung verzinst. Die Verzinsung endet am Tag der Umstellung, wobei die bis dahin etwa aufgelaufenen Kreditzinsen den Saldo entsprechend erhöhen und mit der nächsten Zahlungsfälligkeit zu begleichen sind. VII. Krediteinräumung für den Hauptkarteninhaber a) Rückzahlungsmodalitäten – Zinsberechnung
Im Online Banking gibt es zusätzlich noch folgenden Hinweis:
Erfolgt die Änderung nach dem 21. eines Monats, so gilt der gewählte Satz ab dem nächsten Monat, andernfalls ist er für den aktuellen Monat gültig.
Die App
Die Hanseatic Bank App steht für iOS und Android zur Verfügung. Nach der Installation könnt ihr euch einfach mit euren Online Banking-Zugangsdaten einloggen und habt Zugriff auf viele wichtige Funktionen:
- Umsätze einsehen: Ihr könnt bequem die getätigten Umsätze mit der GenialCard einsehen und euch auch über den aktuell verfügbaren Verfügungsrahmen informieren. Selbst Vormerkungen und reservierte Beträge werden angezeigt.
- Push Notifications: Für jeden Umsatz mit der Karte erhaltet ihr auf Wunsch direkt eine Push Notification auf euer Smartphone. Die Nachricht wird innerhalb von Sekunden nach dem Bezahlvorgang zugestellt.
- Ratenvereinbarung ändern: Direkt in der App könnt ihr die Ratenzahlung auf Vollzahlung umstellen. Das ganze wird auch sehr transparent dargestellt.
- Karte einschränken: Ihr könnt bei Bedarf die Karte für die Verwedung am Geldautomat, im Ausland, für Online-Einkäufe oder kontaktlose Bezahlen sperren. Auch könnt ihr individuell für Bargeldabhebungen, Auslandszahlungen und Online-Einkäufe ein Limit festlegen.
- Karte sperren: Falls ihr die Karte verloren habt, solltet ihr sie sofort über die Hotline sperren lassen. Außerdem ist es in der App möglich, die Karte temporär zu sperren.
Meiner Meinung nach ist die App wirklich sehr gelungen und kann ich vielen Punkten mit Revolut oder N26 mithalten. Einzig negativer Punkt ist, dass man sich ständig neu einloggen muss und die App nicht einfach per Touch/Face ID entsperren kann.
Fazit
Die Hanseatic GenialCard bietet für dauerhaft 0€ hervorragend als Reisekreditkarte. Vor allem mit der Möglichkeit, die Rückzahlung auf 100% & per Lastschrift umzustellen, ist die Kreditkarte deutlich komfortabler, also z.B. bei der Advanzia Mastercard.
Alternativen
Die GenialCard ist auf jeden Fall eine hervorragende Reisekreditkarte, aber sicherlich nicht für jeden Einsatzzweck ideal. So werden Fremdgebühren nicht erstattet und Reiseversicherungen fehlen ebenfalls. Deswegen hier ein paar ausgewählte Alternativen:
- Bank Norwegian Visa: Die Norweger bieten alle Vorteile der GenialCard für ebenfalls 0€ aber zusätzlich noch Reiseversicherungen.
- DKB Cash inkl. Visa: Wer gleichzeitig auf der Suche nach einem sehr gutem & dauerhaft kostenlosem Girokonto ist, ist bei der DKB mit dem DKB Cash Girokonto inkl. Visa gut aufgehoben. Ist man Aktivkunde, zahlt man keine Gebühren im Ausland und auch das Geldabheben ist ab 50€ gebührenfrei. Fremdgebühren werden von der DKB aber nicht mehr erstattet. Apple & Google Pay werden unterstützt.
- Barclaycard Platinum Double: Das Platinum Double der Barclaycard ist zwar nicht dauerhaft kostenlos (99€ pro Jahr), dafür gibt es keine Auslandsgebühren und ein umfangreiches Versicherungspaket ohne Bindung an den Karteneinsatz.
Viele weitere Kreditkarten findet ihr in unserem Kreditkartenvergleich!
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Nein, bei der GenialCard fallen für Neukunden seit dem 2. September 2019 keine Gebühren im Ausland an. Weder für das Bezahlen in Fremdwährungen noch für das Abheben von Bargeld im Ausland. Allerdings können hier Geldautomatenbetreiber eine eigene Gebühr erheben. Diese wird nicht von Hanseatic Bank erstattet. Außerdem kosten einige Zahlungen grundsätzlich Gebühr z.B. an Wettanbieter, Lotto, Casinos, Geldtransfers, … Siehe Nachteile
Bei meinem Kartenantrag hat es rund eine volle Woche gedauert, bis ich die Zugangsdaten zum Online Banking, PIN und die Karte in insgesamt drei Briefen erhalten habe.
Die Hanseatic Bank versteckt die AGBs mit den genauen Konditionen leider. Sie werden erst im Kartenantrag angezeigt. Ihr könnt das PDF aber hier abrufen: Hanseatic Bank GenialCard AGB
Die GenialCard ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte. Die GoldCard kostet dagegen 4,90€ pro Monat.
Bei der GoldCard sind dafür einige Reiseversicherungen inklusive und das Abheben von Bargeld in Deutschland an Geldautomaten gebührenfrei.
Bei der Option Sofort-Geld kann man sich einen Wunschbetrag aus seinem persönlichen Verfügungsrahmen auf sein Girokonto überweisen lassen. Man erhält gewissermaßen einen Kredit, den man aber natürlich wieder zurückzahlen muss. Für Neuanträge seit dem 6. Mai 2024 fallen dafür aber pro Überweisung 3,95€ Gebühr an.
Die Option kann man beim Antrag einfach mit einem Klick auf Ich möchte keine Sofortüberweisung erhalten ablehnen:
Beim Antrag wird eine Schufa-Anfrage zu den Kreditkonditionen von der Hanseatic Bank gestellt. Anschließend wird die gewährte Kreditkarte an die Schufa gemeldet und dort hinterlegt.