Hanseatic Bank GenialCard: Alle Vor- & Nachteile der Reisekreditkarte + 50€ Startguthaben

Die Hanseatic Bank bietet mir ihrer GenialCard eine der besten Reisekreditkarten am Markt ohne laufende Kosten! Es fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an, ihr müsst keine Gebühren für das Abheben von Bargeld im Ausland oder das Zahlen in Fremdwährungen fürchten und auf Antrag ist sogar einen hundertprozentigen Ausgleich per Lastschrift möglich. Zusammen mit Apple & Google Pay ist die Karte jetzt wirklich genial!

Alle Vor- und Nachteile haben wir für euch zusammengetragen:

Vorteile

• 0€ Jahresgebühr: Für die GenialCard fallen dauerhaft keine laufenden Kosten an. Die Jahresgebühr ohne Bedingungen beträgt 0€, auch wenn ihr sie nur in der Schublade liegen lasst.
• Kostenfrei Bargeld abheben außerhalb Deutschlands: An allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen außerhalb Deutschland, könnt ihr bis zu 500€ Bargeld pro Tag abheben. Die Hanseatic Bank erhebt dafür keine Gebühren. Allerdings können die Geldautomatenbetreiber eine eigene Gebühr verlangen. Diese Gebühr wird nicht erstattet.
• 0% Fremdwährungsgebühr: Zahlt ihr in einer Fremdwährung (alles außer Euro) entsteht euch mit der GenialCard keine zusätzliche Gebühr. Bei anderen Kreditkarten beträgt diese bis zu 2%. Die Umrechnung erfolgt anhand der tagesaktuellen Visa Europa oder Visa Int. Kurse.
  Für bestimmte Umsätze z.B. von Wettbüros/Lotto/Casinos und Wertpapierhandelsplattformen/Kryptowährungen/Geldtransfers… fallen unabhängig von der Währung eine Gebühr in Höhe von 3%, aber mindestens 3,95€ an.
• Echte Kreditkarte: Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen (bis zu 2.500€ am Anfang und bis zu 10.000€ auf Antrag später möglich). Damit könnt ihr problemlos einen Mietwagen buchen und die Kaution mit der Kreditkarte hinterlegen. Prepaid- und manchmal auch Debit-Karten werden abgelehnt.
• 100% Ausgleich: Ihr könnt die Rückzahlung auf 100% umstellen und so dauerhaft keine Sollzinsen zahlen. Alternativ ist auch eine Teilzahlung möglich, dafür fallen aber Sollzinsen an.
• Unabhängig vom Girokonto: Ihr müsst bei der Hanseatic Bank kein Girokonto eröffnen. Ihr könnt einfach ein Lastschriftmandat für euer bestehendes Girokonto erteilen.
• App: Die Hanseatic Bank bietet für iOS und Android eine komfortable App an, mit der ihr eure Umsätze verfolgen und die Kreditkarte managend könnt.
• Kontaktlos bezahlen: Beträge bis 25€ könnt ihr kontaktlos und ohne PIN/Unterschrift mit der Visa bezahlen.
• Apple & Google Pay: Ihr könnt die GenialCard bei Apple Pay sowie Google Pay auf eurem Smartphone hinterlegen und so komplett ohne die physische Karte und ohne PIN/Unterschrift bezahlen. Sogar für Beträge über 25€!
• Online-Antrag: Der Antrag erfolgt komplett digital und mit Video-Ident. Ihr müsst nichts ausdrucken und spart euch auch den Gang zur Post. Zeitaufwand: 5–10 Minuten inkl. Videoidentifikation! Alternativ ist aber trotzdem Post-Ident möglich.
• Karte schnell einsatzbereit: Ihr könnt die Karte sofort nach dem erfolgreichen Antrag über die Hanseatic Bank App bei Apple Pay oder Google Wallet (ehemals Google Pay) hinterlegen und so direkt nutzen.
• Offline-PIN: Seit Juli 2022, sind neu ausgegebene Karten Offline PIN fähig. D. h. zur Zahlung ist keine aktive Internetverbindung des Terminals notwendig. Das ist häufig bei z. B. Parkautomaten in Frankreich oder Großbritannien oder z. T. im Flugzeug der Fall. Bestandskunden, die vor Juli 2022 ihre Karte erhalten haben, haben leider keinen Offline PIN.
• Wunsch-PIN: Ihr könnt in der App oder im Online Banking einen Wunsch-PIN für die Kreditkarte festlegen.

Nachteile

• Teilzahlung voreingestellt: Standardmäßig ist Teilzahlung mit 3% Rückzahlung aber mindestens 20€ voreingestellt. Dabei handelt es sich um ein unbefristetes Darlehen mit regelmäßiger Tilgung. Ihr müsst das aktiv auf 100% umstellen, damit keine Sollzinsen anfallen.
• Keine Erstattung von Fremdgebühren: Viele Geldautomatenbetreiber im Ausland erheben eine eigene Gebühr. Diese wird nicht von Hanseatic Bank erstattet.
• Keine Reiseversicherungen: Leider sind bei der GenialCard keine Reiseversicherungen mehr inklusive. Diese gibt es alternativ mit der Hanseatic Bank GoldCard.
• Nur mit Wohnsitz in Deutschland: Leider lässt sich die Hanseatic Bank GenialCard ausschließlich beantragen, wenn man einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen kann. Für Österreicher ist das DKB-Cash oder Free Mastercard Gold eine Alternative.
• Gebühr für bestimmte Zahlungen: Für bestimmte Zahlungen fällt eine Gebühr in Höhe von 3%, aber mindestens 3,95€ pro Zahlung an. Abhängig ist das vom Händlercode (MCC): Casinobetriebe, Lotteriegesellschaften und Wettbüros (MCC 7995 / 9406), Wertpapierhandelsplattformen (MCC 6211), Finanzinstituten (MCC 6012), Geldtransfers (MCC 4829) und den Kauf von Kryptowährungen (MCC 6051).
• Zahlungslimits: Pro Tag könnt ihr maximal 6.000€ (bei Beantragung vor dem 6. Mai 2024 sogar nur 3.000€) für Online-Zahlungen ausgeben. Abhebungen an Geldautomaten sind auf 500€ pro Tag begrenzt. Bei allen anderen Zahlungen liegt das Limit bei 10.000€. Natürlich noch einmal eingeschränkt von eurem persönlichen Verfügungsrahmen.

• Gebühren für Abhebungen von Bargeld in Deutschland: Wollt ihr in Deutschland mit der GenialCard Bargeld an einem Geldautomaten abheben, fallen dafür 3%, aber mindestens 3,95€ Gebühren an. Im Ausland ist es weiterhin gebührenfrei. Alternativ könnt ihr in Deutschland auch an vielen Supermarktkassen Bargeld beim Einkauf abheben.
• Hohe Sollzinsen: Nutzt ihr die Teilzahlung, fallen 17,05% Sollzinsen an. Der effektive Jahreszins liegt bei 18,45%. Bitte denkt über eine Umschuldung zu besseren Konditionen z.B. bei eurer Hausbank nach, wenn ihr Probleme mit der Rückzahlung habt!
• Keine Reiseversicherungen: Was bei der GenialCard bedauerlicherweise noch fehlt sind gute Reiseversicherungen wie eine Reiserücktrittversicherung. Man sollte aber auch nicht vergessen, dass diese Karte dauerhaft kostenlos ist und statt eine Kreditkarte mit Reiseversicherung aber hohen Selbstbehalt im Schadensfall zu wählen, sollte man lieber eine Reiseversicherung getrennt abschließen. Mit der Hanseatic GoldCard gibt es von der selben Bank aber eine Alternative mit Reiseversicherungen.
• Kein Guthaben möglich: Laut der Hanseatic Bank könnt ihr die Kreditkarte nicht im Guthaben führen, d.h. euren Verfügungsrahmen durch Überweisung auf euer Kreditkartenkonto erhöhen. Ihr könnt nur einen bestehenden Saldo jederzeit per Überweisung ausgleichen.
• Keine Partnerkarte: Man kann keine Zusatzkarte für den/die Partner/in, Kinder, Eltern… ausstellen lassen.

Beantragen

Auf 100% Rückzahlung umstellen

Bei Vertragsabschluss steht die Rückzahlung standardmäßig auf 3%, aber mindestens 20€ pro Monat. Nach dem Abschluss könnt ihr die monatliche Rückzahlung aber auf 100% erhöhen und müsst euch so keine Sorgen um die Sollzinsen machen.

[…] Alternativ kann der Hauptkarteninhaber auch bestimmen, dass er seinen Zahlungsverpflichtungen gegenüber der Bank einmal im Monat durch Zahlung des gesamten negativen Kartenkontosaldos nachkommt (Vollzahlung). Die Verpflichtung zur Teil- oder Vollzahlung entsteht, wenn zum Ende einer monatlichen Abrechnungsperiode ein negativer Saldo auf dem Kartenkonto entsteht, den die Bank dem Hauptkarteninhaber per Kontoauszug mitteilt. VII. Krediteinräumung für den Hauptkarteninhaber a)

Wenn ihr eure Zugangsdaten für das Online Banking erhalten habt, könnt ihr unter Kreditkarte →Meine Rate oder in der Hanseatic App unter Karten- und Kontoservice → Meine Rate die Rückzahlungsrate auf 100% ändern:

Beachtet aber bitte, dass bis zu der Umstellung auf Vollzahlung für die getätigten Ausgaben normale Zinsen anfallen:

[…] Beim Wechsel von Teilzahlung auf Vollzahlung wird ein bis dahin bestehender negativer Kartenkontosaldo bis zum Tag der Umsetzung verzinst. Die Verzinsung endet am Tag der Umstellung, wobei die bis dahin etwa aufgelaufenen Kreditzinsen den Saldo entsprechend erhöhen und mit der nächsten Zahlungsfälligkeit zu begleichen sind. VII. Krediteinräumung für den Hauptkarteninhaber a) Rückzahlungsmodalitäten – Zinsberechnung

Im Online Banking gibt es zusätzlich noch folgenden Hinweis:

Erfolgt die Änderung nach dem 21. eines Monats, so gilt der gewählte Satz ab dem nächsten Monat, andernfalls ist er für den aktuellen Monat gültig.

Die App

Die Hanseatic Bank App steht für iOS und Android zur Verfügung. Nach der Installation könnt ihr euch einfach mit euren Online Banking-Zugangsdaten einloggen und habt Zugriff auf viele wichtige Funktionen:

• Umsätze einsehen: Ihr könnt bequem die getätigten Umsätze mit der GenialCard einsehen und euch auch über den aktuell verfügbaren Verfügungsrahmen informieren. Selbst Vormerkungen und reservierte Beträge werden angezeigt.
• Push Notifications: Für jeden Umsatz mit der Karte erhaltet ihr auf Wunsch direkt eine Push Notification auf euer Smartphone. Die Nachricht wird innerhalb von Sekunden nach dem Bezahlvorgang zugestellt.
• Ratenvereinbarung ändern: Direkt in der App könnt ihr die Ratenzahlung auf Vollzahlung umstellen. Das ganze wird auch sehr transparent dargestellt.
• Karte einschränken: Ihr könnt bei Bedarf die Karte für die Verwedung am Geldautomat, im Ausland, für Online-Einkäufe oder kontaktlose Bezahlen sperren. Auch könnt ihr individuell für Bargeldabhebungen, Auslandszahlungen und Online-Einkäufe ein Limit festlegen.
• Karte sperren: Falls ihr die Karte verloren habt, solltet ihr sie sofort über die Hotline sperren lassen. Außerdem ist es in der App möglich, die Karte temporär zu sperren.

Meiner Meinung nach ist die App wirklich sehr gelungen und kann ich vielen Punkten mit Revolut oder N26 mithalten. Einzig negativer Punkt ist, dass man sich ständig neu einloggen muss und die App nicht einfach per Touch/Face ID entsperren kann.

Fazit

Die Hanseatic GenialCard bietet für dauerhaft 0€ hervorragend als Reisekreditkarte. Vor allem mit der Möglichkeit, die Rückzahlung auf 100% & per Lastschrift umzustellen, ist die Kreditkarte deutlich komfortabler, also z.B. bei der Advanzia Mastercard.

Alternativen

Die GenialCard ist auf jeden Fall eine hervorragende Reisekreditkarte, aber sicherlich nicht für jeden Einsatzzweck ideal. So werden Fremdgebühren nicht erstattet und Reiseversicherungen fehlen ebenfalls. Deswegen hier ein paar ausgewählte Alternativen:

• Bank Norwegian Visa: Die Norweger bieten alle Vorteile der GenialCard für ebenfalls 0€ aber zusätzlich noch Reiseversicherungen.
• DKB Cash inkl. Visa: Wer gleichzeitig auf der Suche nach einem sehr gutem & dauerhaft kostenlosem Girokonto ist, ist bei der DKB mit dem DKB Cash Girokonto inkl. Visa gut aufgehoben. Ist man Aktivkunde, zahlt man keine Gebühren im Ausland und auch das Geldabheben ist ab 50€ gebührenfrei. Fremdgebühren werden von der DKB aber nicht mehr erstattet. Apple & Google Pay werden unterstützt.
• Barclaycard Platinum Double: Das Platinum Double der Barclaycard ist zwar nicht dauerhaft kostenlos (99€ pro Jahr), dafür gibt es keine Auslandsgebühren und ein umfangreiches Versicherungspaket ohne Bindung an den Karteneinsatz.

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FAQ – Häufig gestellte Fragen