Юрист рассказал, как не получить уголовку за возврат ошибочного перевода на чужую карту

Многие мечтают однажды проснуться и обнаружить, что на их счету откуда ни возьмись появились «лишние» деньги. Однако далеко не каждое пополнение вашего счёта сулит вам приятные эмоции — в некоторых случаях, получив перевод от неизвестного доброжелателя, легко стать жертвой мошенничества, шантажа или даже фигурантом уголовного дела. Как вести себя, чтобы этого не произошло, и что делать с переводами от неизвестных отправителей, разобрался «Секрет».

Мошенническая схема с переводами: как это работает

Не секрет, что телефонные номера огромной части россиян уже давно по несколько раз слиты в результате взломов различных сайтов и сервисов. Но помимо навязчивого спама, звонков от фейковых «служб безопасности банка» и попыток взломать ваши «Госуслуги», знание вашего номера даёт возможность мошенникам провернуть более хитроумную схему.

Для этого они часто используют Систему быстрых платежей (СБП), позволяющую переводить деньги, зная только номер телефона адресата, или просто перевод по номеру внутри одного банка. Вам на карту падает некоторая сумма – не слишком большая, но и не маленькая — предположим, 15 000 рублей.

После этого мошенники звонят вам по телефону или пишут в мессенджерах и объясняют, что произошла ошибка, указали ваш номер вместо номера отправителя, и просят вернуть деньги им на карту или тем же переводом по номеру.

Делать так, как они просят, ни в коем случае не надо. Даже если вам неудобно хранить чужие деньги, а на том конце трубки поторапливают вас, говоря, что этот перевод нужно сделать срочно и у них там «обстоятельства».

Перевод денег неизвестному лично вам адресату может быть предметом шантажа со стороны мошенников с дальнейшим разводом на деньги или противоправные действия. А ещё основанием для серьёзной проверки со стороны банка и регуляторов на предмет отмывания средств или даже спонсирования терроризма и экстремизма.

Что делать с пришедшим переводом от незнакомца

МВД рекомендует в таких случаях перестраховываться и подозревать мошенническую атаку, а не просто ошибку. Чтобы не схлопотать проблем с законом, следует, не дожидаясь выхода на связь отправителя, предпринять следующие шаги:

• Проверьте счёт. Получив уведомление о переводе в виде СМС, не поленитесь зайти в банковское приложение и проверить, действительно ли деньги зачислены на счёт. Мошенники уже давно научились имитировать СМС-уведомления о банков, подменяя номера и отображаемого отправителя.

• Не тратьте полученные деньги. Не расплачивайтесь этой картой, не переводите их на другую карту или счёт. Это могут расценить как попытку присвоить полученные средства, то есть необоснованное обогащение. В идеале, если у вас есть другая карта, на время заморозьте все операции по той карте, на которую был перевод, и пользуйтесь альтернативой.

Если человек получает деньги на карту от неизвестного отправителя и ничего не предпринимает для выяснения их происхождения или возврата, его могут привлечь к ответственности за незаконное обогащение или использование средств, полученных преступным путем. Согласно статье 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом оснований приобрело имущество за счёт другого лица, обязано возвратить его. Если деньги вы получили в результате ошибки или мошенничества, их удержание может быть расценено как неосновательное обогащение.

• Свяжитесь с банком по телефону или через чат в приложении и сообщите ему о подозрительном переводе. Попросите выполнить операцию возврата средств отправителю. Банк должен зарегистрировать ваше обращение и начать проверку — в дальнейшем это сыграет вам на руку, если придётся что-то кому-то доказывать.

• Не пытайтесь самостоятельно вернуть деньги простым переводом! Это очень опасный момент, потому что вы не имеете представления, что там за адресат на другом конце и не связан ли он с террористами или экстремистами.

В лучшем случае вам потом снова позвонят мошенники (возможно, уже другие под видом полиции) и начнут пугать вас уголовным делом за спонсирование противоправной деятельности. Далее, в зависимости от сценария, у вас будут либо вымогать деньги за прекращение дела, либо требовать совершить поджог или теракт — излюбленная схема украинских мошенников в последние годы.

В худшем к вам придут настоящие сотрудники Росфинмониторинга, МВД или ФСБ и предъявят вам обвинение в уголовном преступлении — с немалыми сроками.

Ответный перевод на неизвестный счёт по просьбе отправителя может быть крайне рискованным, так как такие действия часто используются в схемах отмывания денег или финансирования незаконной деятельности. Даже если человек не был инициатором мошенничества, но использовал полученные средства или перевёл их дальше по цепочке, это могут расценить как соучастие. Если докажут, что человек сознательно участвовал в такой схеме, его могут привлечь к уголовной ответственности. В соответствии со статьей 174 УК РФ легализация денежных средств, приобретённых преступным путем, наказывается лишением свободы на срок до 7 лет, штрафом и/или обязательными работами. Кроме того, статья 205.1 УК РФ предусматривает ответственность за финансирование терроризма. Если вы переведёте средства на счёт, связанный с экстремистской или террористической деятельностью, вас могут привлечь к ответственности, даже если вы ничего не знали об этом факте. Наказание за финансирование терроризма может достигать лишения свободы на срок до 15 лет.

• Сохраняйте все записи общения с неизвестными отправителями. Делайте скриншоты, если дело происходит в мессенджерах (на случай, если они удалят чат и очистят историю переписки. Если звонят по телефону, включайте запись. В случае чего это поможет вам доказать, что вы в этой схеме жертва, а не соучастник.

На всякий случай, получив перевод, проверьте свои соцсети и мессенджеры, не писал ли вам кто знакомый на этот счёт. Может быть и так, что вам просто отдают давний долг и следуют договорённостям, а вы просто забыли или не в курсе — в этом случае деньги возвращать не нужно. Но если знакомый перевёл деньги по ошибке и пишет об этом с просьбой вернуть на карту, не торопитесь ему верить: его аккаунт может быть взломан мошенниками.

В феврале 2025 года Центробанк сообщал, что за 2024 год мошенники похитили у россиян рекордные 27,5 млрд рублей. В основном пострадали обычные граждане — у них украли 26,9 млрд против 600 млн у юрлиц.

На практике это означает, что жертвой мошенников может потенциально стать любой россиянин. Но в свете конфликта на Украине всё чаще мошеннические схемы включают в себя не только и не столько выманивание денег, сколько попытки подставить россиян перед законом и совершить преступление чужими руками. А значит, в любых денежных вопросах нужно быть внимательным вдвойне.