"ОСАГО" для квартиры
Делюсь опытом в выборе страховки для квартиры, точнее — в страховании гражданской ответственности в отношении ущерба третьим лицам (соседям). Предыстория Пару лет назад заехал в купленную у ПИКа квартиру. Один из страхов при эксплуатации квартиры для меня — стать виновником залития соседей снизу. Хоть и в ПИКовских домах удобно реализованы краны перекрытия воды в приквартирных холлах на этаже, и при отъезде даже, например, на дачу на выходные, воду всегда перекрываем, этот страх не отпускал меня — попасть на деньги за испорченный ремонт соседей снизу. В течение этой пары лет изредка посматривал на калькуляторы страховых компаний, где выбираешь адрес дома, риски, страховую сумму их покрытия, срок страхования и получаешь на выходе сумму страховки (страховую премию), а также готовые предложения. От предлагаемой в квитанции Управляшки возможности страхования за 200 р. в месяц к квартплате отказался сразу, так как более чем уверен, что там куча нюансов и выгоднее оформить страховку без посредников напрямую в отношении рисков, которые меня беспокоят. Покупку страховки ускорила установка фильтров для очистки водопроводной воды этой весной — лишняя врезка в магистраль водоснабжения, пластиковые колбы фильтров, соединительные трубочки и т.п., на мой взгляд, повышают этот риск. Решение Полез на сайты страховых Сбера, Ингоса, Т-банка (обслуживаюсь у них и/или страхую машину последние года), а также на модные сейчас финансовые маркетплейсы (агрегаторы). Смотрел только годовые полисы, в которых присутствует страхование ответственности на 300-500.000 р. От страховки 1)«стен, пола и перекрытий» 2)«отделки и оборудования» 3)«движимого имущества» решил отказаться по ряду причин: а) эти виды страхования в отношении ущерба мне, который я и так смогу стребовать с виновников (соседей или их страховой), или получу сумму гораздо меньше суммы покрытия за счет разных нюансов в договоре (пример в конце заметки); б) у меня недорогая отделка квартиры (от застройщика, плюс доделки своими силами — покраска стен, замена белых пиковских плинтусов, обшивка стен в коридоре МДФ-панелями, подгонка пиковских доборов у входной двери после ее замены, замена/подгонка некоторой фурнитуры межкомнатных дверей и т.п). Поэтому проще будет без заморочек со своей страховой разобраться с соседями или их страховой и восстановить самому; в) на случай если мою скромную квартиру «обнесут» какие-нибудь наркоманы — супердорогой техники нет, мне будет проще зафиксировать убыток и купить новое взамен. По предложениям получилось следующее: Т-банк предложил «ОСАГО» на 300.000 р. за 1900р./год, на 450.000 р. — за 2500р.; У Сбера только комплексное предложение — страховая сумма 900.000 р., из которой на «ОСАГО» выделяется только 200.000 р. — за 4200р./год; Ингос предлагает «ОСАГО» на 300.000 р. за 2100р./год, на 450.000 р. — за 3150р. Одно из лучших предложений в агрегаторе было у СК «Согласие» — 350.000 р. ответственности стоит 1500р./год, а 500.000 р. — 2100р./год. Выбрал СК «Согласие» и застраховался, теперь сон стал немного спокойней. Выводы После покупки полиса прочитал повнимательнее условия страхования. Вот некоторые нюансы, на которые стоит обращать внимание при выборе полиса, страховой компании и размера страховой суммы: 1) рассчитывая получить возмещение за, например, любимый диван стоимостью 50.000 р., стоит иметь ввиду что при страховании движимого имущества может быть условие, что лимит возмещения по мебели будет, например, 40%, а на отдельный предмет мебели — 5%, и вот уже от страховой суммы, например, 500.000 р. на покрытие ущерба за залитый диван останется лишь 25.000 р., а от 100.000 р. смешные 5.000 р. максимум; 2) может быть условие, что каждый год диван «стареет» то есть теряет в стоимости по 5%, пока не достигнет 20% от изначальной стоимости, — и вот, с учетом такой амортизации, страховая выплата за ваш любимый диван может составить вообще сущую мелочь. Эти первые 2 пункта подтвердили правильность моих рассуждений, что нет большого смысла страховать мебель, стены, отделку; 3) здесь я накололся. В отношении «ОСАГО» — 45% от страховой суммы идет на «Гражданскую ответственность за причинение вреда имуществу третьих лиц», а 55 % идет в отношении риска «Гражданская ответственность за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц». Итого от моей страховой суммы 500.000 р. за страх, мешающий мне спать, стать виновником залития соседей, осталось лишь 225.000 р. Надеюсь, страховка мне не пригодится, а на следующий год учту этот нюанс и увеличу страховую сумму и (или) повнимательнее прочитаю договор перед его заключением. Мораль заметки — внимательно читайте условия договора, страхуйте риски и «держите яйца в разных штанинах».
Делюсь опытом в выборе страховки для квартиры, точнее — в страховании гражданской ответственности в отношении ущерба третьим лицам (соседям).
Предыстория
Пару лет назад заехал в купленную у ПИКа квартиру. Один из страхов при эксплуатации квартиры для меня — стать виновником залития соседей снизу. Хоть и в ПИКовских домах удобно реализованы краны перекрытия воды в приквартирных холлах на этаже, и при отъезде даже, например, на дачу на выходные, воду всегда перекрываем, этот страх не отпускал меня — попасть на деньги за испорченный ремонт соседей снизу. В течение этой пары лет изредка посматривал на калькуляторы страховых компаний, где выбираешь адрес дома, риски, страховую сумму их покрытия, срок страхования и получаешь на выходе сумму страховки (страховую премию), а также готовые предложения. От предлагаемой в квитанции Управляшки возможности страхования за 200 р. в месяц к квартплате отказался сразу, так как более чем уверен, что там куча нюансов и выгоднее оформить страховку без посредников напрямую в отношении рисков, которые меня беспокоят. Покупку страховки ускорила установка фильтров для очистки водопроводной воды этой весной — лишняя врезка в магистраль водоснабжения, пластиковые колбы фильтров, соединительные трубочки и т.п., на мой взгляд, повышают этот риск.
Решение
Полез на сайты страховых Сбера, Ингоса, Т-банка (обслуживаюсь у них и/или страхую машину последние года), а также на модные сейчас финансовые маркетплейсы (агрегаторы). Смотрел только годовые полисы, в которых присутствует страхование ответственности на 300-500.000 р.
От страховки 1)«стен, пола и перекрытий» 2)«отделки и оборудования» 3)«движимого имущества» решил отказаться по ряду причин:
а) эти виды страхования в отношении ущерба мне, который я и так смогу стребовать с виновников (соседей или их страховой), или получу сумму гораздо меньше суммы покрытия за счет разных нюансов в договоре (пример в конце заметки);
б) у меня недорогая отделка квартиры (от застройщика, плюс доделки своими силами — покраска стен, замена белых пиковских плинтусов, обшивка стен в коридоре МДФ-панелями, подгонка пиковских доборов у входной двери после ее замены, замена/подгонка некоторой фурнитуры межкомнатных дверей и т.п). Поэтому проще будет без заморочек со своей страховой разобраться с соседями или их страховой и восстановить самому;
в) на случай если мою скромную квартиру «обнесут» какие-нибудь наркоманы — супердорогой техники нет, мне будет проще зафиксировать убыток и купить новое взамен.
По предложениям получилось следующее:
Т-банк предложил «ОСАГО» на 300.000 р. за 1900р./год, на 450.000 р. — за 2500р.;
У Сбера только комплексное предложение — страховая сумма 900.000 р., из которой на «ОСАГО» выделяется только 200.000 р. — за 4200р./год;
Ингос предлагает «ОСАГО» на 300.000 р. за 2100р./год, на 450.000 р. — за 3150р.
Одно из лучших предложений в агрегаторе было у СК «Согласие» — 350.000 р. ответственности стоит 1500р./год, а 500.000 р. — 2100р./год.
Выбрал СК «Согласие» и застраховался, теперь сон стал немного спокойней.
Выводы
После покупки полиса прочитал повнимательнее условия страхования. Вот некоторые нюансы, на которые стоит обращать внимание при выборе полиса, страховой компании и размера страховой суммы:
1) рассчитывая получить возмещение за, например, любимый диван стоимостью 50.000 р., стоит иметь ввиду что при страховании движимого имущества может быть условие, что лимит возмещения по мебели будет, например, 40%, а на отдельный предмет мебели — 5%, и вот уже от страховой суммы, например, 500.000 р. на покрытие ущерба за залитый диван останется лишь 25.000 р., а от 100.000 р. смешные 5.000 р. максимум;
2) может быть условие, что каждый год диван «стареет» то есть теряет в стоимости по 5%, пока не достигнет 20% от изначальной стоимости, — и вот, с учетом такой амортизации, страховая выплата за ваш любимый диван может составить вообще сущую мелочь. Эти первые 2 пункта подтвердили правильность моих рассуждений, что нет большого смысла страховать мебель, стены, отделку;
3) здесь я накололся. В отношении «ОСАГО» — 45% от страховой суммы идет на «Гражданскую ответственность за причинение вреда имуществу третьих лиц», а 55 % идет в отношении риска «Гражданская ответственность за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц». Итого от моей страховой суммы 500.000 р. за страх, мешающий мне спать, стать виновником залития соседей, осталось лишь 225.000 р. Надеюсь, страховка мне не пригодится, а на следующий год учту этот нюанс и увеличу страховую сумму и (или) повнимательнее прочитаю договор перед его заключением.
Мораль заметки — внимательно читайте условия договора, страхуйте риски и «держите яйца в разных штанинах».
