Мне за 50 лет, стоит ли мне начинать инвестировать? Давайте посчитаем, будет ли в этом смысл!

Недавно мой подписчик написал, что ему 54г, он только начал инвестировать, у него есть капитал в 250тр и он собирается по 20тр в месяц направлять на фондовый рынок. Я задумался, а если ли в этом смысл, хватит ли у него времени, чтобы создать капитал, запустить эффект сложного процента и обеспечить себя пассивным доходом с инвестиций? Не лучше ли эти деньги прямо сейчас потратить на повышение комфорта жизни, которая клонится к закату?Давайте попробуем ответить на эти вопросы, попутно выясним, как лучше распределять активы по портфелю с изменением нашего возраста!Что самое главное в инвестировании?Многие скажут, что это правильно выбранные активы или удачная точка входа в рынок. Да, это важные факторы, но всё же важнейшим в инвестировании является ВРЕМЯ!Чем больше у инвестора в запасе времени и чем длиннее горизонт инвестирования, тем проще ему будет получить прибыль от своих вложений. Например, у нас есть два молодых человека 20 и 30 лет. На руках у них по 100тр и цель — к 40 годам иметь капитал в 10млн р: 20 летнему потребуется инвестировать всего по 12тр\мес в рынок со средней годовой доходностью 10% годовых (реальная доходность нашего рынка с учетом дивидендов за последний 21 год 15% годовых!) и к 40 годам он будет иметь 10млн р на счету.30 летнему придётся инвестировать уже в 4 раза больше, т.е. по 50тр\мес, чтобы достичь той же цели — капитала в 10 млн р к 40 годам.Теперь понимаете, почему предпочтительно начать инвестировать как можно раньше. Вам будет намного проще создавать капитал даже при меньших вложения, если у вас впереди есть ВРЕМЯ!Как распределять активы по портфелю в соответствии с изменением возраста?Сейчас я сосредоточен на инвестировании в акции, у меня есть время в запасе, но с увеличением возраста я буду перекладывать свой капитал в другие активы. По мере того, как мы стареем, у нас остается меньше времени, чтобы компенсировать любые просадки на рынке и с возрастом мы должны снижать риск своих инвестиций.Есть несколько подходов к формированию портфеля в зависимости от возраста, например "100 минус ваш возраст" - это простое правило, которое позволяет по мере увеличения возраста, снижать риск своих инвестиций. Его суть в том, что нужно из 100 вычесть свой возраст и полученное число будет соответствовать доли акций в портфеле, а остальное-облигаций! Например, мне 37 лет: 100-37=63, т.е. у меня в портфеле должно быть 63% акций и 37% облигаций.Кто то скажет: "Так у тебя в портфеле 100% одних акций!". Да, если брать мои инвестиции на фондовом рынке, то я инвестирую только в дивидендные акции и вот так выглядит мой портфель: Но, если говорить о всём моём капитале, то немалую его долю я держу в более безопасных депозитах. Соотношение инвестиций\депозитов примерно 55\45: Стоит ли начинать инвестировать если вам уже много лет?Давайте вернемся к моему подписчику, которому 54г!Если он будет придерживаться своего плана и инвестировать 10 лет по 20тр\мес и рынок при этом покажет среднегодовой рост хотя бы в 10%, то к пенсии у него будет капитал около 5млн р. К примеру, мой капитал в 4.5млн р приносит мне в среднем 40тр дивидендов в месяц (скрин из сервиса по учёту инвестиций): Т.е. подписчик, выйдя на пенсию, будет получать дополнительный 45-48тр со своего капитала в 5млн р, а это неплохая прибавка к пенсии!ЗаключениеВремя является важнейшим фактором, который влияет на итоговый результат вложения денег в фондовый рынок, в депозиты или любой другой финансовый актив.Я считаю, что НЕ поздно начинать инвестировать, если вам немного за 50 лет! У вас еще есть время для использования эффекта сложного процента, создания капитала и пассивного источника дохода. Но, как вы понимаете, желательно стать инвестором раньше и тогда вам потребуется намного меньше усилий, чтобы достичь своих инвестиционных целей!МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛДрузья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы.

Апр 2, 2025 - 09:13

Мне за 50 лет, стоит ли мне начинать инвестировать? Давайте посчитаем, будет ли в этом смысл!

Недавно мой подписчик написал, что ему 54г, он только начал инвестировать, у него есть капитал в 250тр и он собирается по 20тр в месяц направлять на фондовый рынок. Я задумался, а если ли в этом смысл, хватит ли у него времени, чтобы создать капитал, запустить эффект сложного процента и обеспечить себя пассивным доходом с инвестиций? Не лучше ли эти деньги прямо сейчас потратить на повышение комфорта жизни, которая клонится к закату?

Давайте попробуем ответить на эти вопросы, попутно выясним, как лучше распределять активы по портфелю с изменением нашего возраста!

Что самое главное в инвестировании?

Многие скажут, что это правильно выбранные активы или удачная точка входа в рынок. Да, это важные факторы, но всё же важнейшим в инвестировании является ВРЕМЯ!

Чем больше у инвестора в запасе времени и чем длиннее горизонт инвестирования, тем проще ему будет получить прибыль от своих вложений.

Например, у нас есть два молодых человека 20 и 30 лет. На руках у них по 100тр и цель — к 40 годам иметь капитал в 10млн р:

20 летнему потребуется инвестировать всего по 12тр\мес в рынок со средней годовой доходностью 10% годовых (реальная доходность нашего рынка с учетом дивидендов за последний 21 год 15% годовых!) и к 40 годам он будет иметь 10млн р на счету.
30 летнему придётся инвестировать уже в 4 раза больше, т.е. по 50тр\мес, чтобы достичь той же цели — капитала в 10 млн р к 40 годам.

Теперь понимаете, почему предпочтительно начать инвестировать как можно раньше. Вам будет намного проще создавать капитал даже при меньших вложения, если у вас впереди есть ВРЕМЯ!

Как распределять активы по портфелю в соответствии с изменением возраста?

Сейчас я сосредоточен на инвестировании в акции, у меня есть время в запасе, но с увеличением возраста я буду перекладывать свой капитал в другие активы. По мере того, как мы стареем, у нас остается меньше времени, чтобы компенсировать любые просадки на рынке и с возрастом мы должны снижать риск своих инвестиций.

Есть несколько подходов к формированию портфеля в зависимости от возраста, например "100 минус ваш возраст" - это простое правило, которое позволяет по мере увеличения возраста, снижать риск своих инвестиций. Его суть в том, что нужно из 100 вычесть свой возраст и полученное число будет соответствовать доли акций в портфеле, а остальное-облигаций!

Например, мне 37 лет: 100-37=63, т.е. у меня в портфеле должно быть 63% акций и 37% облигаций.

Кто то скажет: "Так у тебя в портфеле 100% одних акций!". Да, если брать мои инвестиции на фондовом рынке, то я инвестирую только в дивидендные акции и вот так выглядит мой портфель:

Но, если говорить о всём моём капитале, то немалую его долю я держу в более безопасных депозитах. Соотношение инвестиций\депозитов примерно 55\45:

Стоит ли начинать инвестировать если вам уже много лет?

Давайте вернемся к моему подписчику, которому 54г!

Если он будет придерживаться своего плана и инвестировать 10 лет по 20тр\мес и рынок при этом покажет среднегодовой рост хотя бы в 10%, то к пенсии у него будет капитал около 5млн р.
К примеру, мой капитал в 4.5млн р приносит мне в среднем 40тр дивидендов в месяц (скрин из сервиса по учёту инвестиций):

Т.е. подписчик, выйдя на пенсию, будет получать дополнительный 45-48тр со своего капитала в 5млн р, а это неплохая прибавка к пенсии!

Заключение

Время является важнейшим фактором, который влияет на итоговый результат вложения денег в фондовый рынок, в депозиты или любой другой финансовый актив.

Я считаю, что НЕ поздно начинать инвестировать, если вам немного за 50 лет! У вас еще есть время для использования эффекта сложного процента, создания капитала и пассивного источника дохода. Но, как вы понимаете, желательно стать инвестором раньше и тогда вам потребуется намного меньше усилий, чтобы достичь своих инвестиционных целей!