Карточные переводы: готовимся к новым ограничениям

С 1 февраля - со старта действия новых правил по карточным переводам - коммерческие банки наблюдают определенные изменения в динамике переводов. В частности, чтобы избежать лимитов, клиенты часто пытаются открывать счета в разных банках и больше используют переводы на IBAN. Однако есть часть клиентов, которые, чтобы уберечься от ненужных рисков, начали более тщательно относиться к таким банальным и часто непринужденным транзакциям, как "сброс денег на карту" родственникам или знакомым.В начале февраля наблюдалось снижение количества карточных переводов - в пределах 12%, а их объем сократился в среднем на 18%. Однако уже ближе к середине месяца ситуация выровнялась с незначительной проекцией-ожиданием к росту в марте-апреле - в пределах 1-3%. Мы отслеживаем тенденции и анализируем влияние новых правил на поведение клиентов. Обычно "начальный период" после любых нововведений требует определенной адаптации, для которой характерны колебания в объемах переводов, но в течение 2-3 месяцев ситуация должна стабилизироваться. Ведь новые правила направлены именно на защиту добросовестных пользователей банковских услуг и предотвращение использования финансовой системы в незаконных целях. Замечу, что большинство ведущих банков уже длительное время применяют рискоориентированный подход к анализу клиентской базы, поэтому с 1 февраля существенных изменений в количестве клиентов высокого уровня риска из-за новых правил карточных переводов не наблюдается.Реклама: В конце 2024 и в начале 2025 года коммерческие банки провели детальную сегментацию клиентской базы, учитывая такие важные факторы, как социальный статус, информация/ее отсутствие о доходах и ряд других. Конечно, каждый банк применяет собственные критерии оценки риска при открытии счета и дальнейшего обслуживания клиента. И по прогнозам вполне возможно уменьшение количества клиентов с высоким уровнем риска из-за более жестких требований к финансовой прозрачности. В то же время анализ клиентской базы доказал, что в среднем по рынку доля клиентов высокого риска не превышает 5-7% в одном банке, что само по себе свидетельствует о приемлемом состоянии прозрачности рынка.Реклама:Каких изменений ждать С 1 июня 2025 года планируются следующие изменения в "режиме" карточных переводов. Уровень лимита на карточные переводы для клиентов среднего и низкого уровня рисков снизится до 100 тыс. грн/мес., хотя для клиентов высокого уровня риска лимит останется на нынешнем уровне - 50 тыс. грн/мес. Поэтому, на мой взгляд, уместными и полезными станут несколько важных рекомендаций, которые помогут клиентам избежать неудобств, связанных с будущими карточными ограничениями. Первая - заблаговременно позаботиться о документальном подтверждении доходов (справки ОК5 и ОК7, налоговую декларацию, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семьи, подтверждение волонтерской деятельности или другие документы, подтверждающие законность полученных доходов). Ведь в случае крайней необходимости банк может пойти на встречу клиенту и увеличить лимит. Вторая - оптимизировать количество счетов (не стоит открывать чрезмерное количество счетов, чтобы избежать применения лимитов, зато стоит позаботиться о закрытии "пустых"/неработающих счетов). Третья - настроить автоматические платежи в мобильных приложениях, в личных кабинетах (например, при оплате коммунальных услуг, подписках на электронные услуги, как, например, на онлайн-медиа). Четвертая - использовать цифровые инструменты оплаты (приложение "Дія", электронный кабинет налогоплательщика и т.д.). Заблаговременная подготовка необходимой документации станет залогом комфортного пользования банковскими услугами в новых условиях. Поэтому призываем клиентов своевременно подготовиться к изменениям, которые планируются с 1 июня 2025 года, а банковские эксперты готовы предоставить исчерпывающие консультации. Убеждена, что эти нововведения укрепят доверие людей к банковской системе Украины.