Что такое Дальневосточная и арктическая ипотека и как её получить в 2025 году. Простыми словами

Дальневосточная ипотека — льготная ипотечная программа, запущенная в 2019 году и направленная на привлечение россиян в малоосвоенные регионы РФ. Желающие приобрести недвижимость вдали от Центрального региона могут сделать это, взяв кредит под минимальный процент, не зависящий от величины ключевой ставки Центробанка. Правда, для этого нужно соответствовать некоторым условиям.

Условия программы «Дальневосточная ипотека».

Программу Дальневосточной ипотеки запустили в 2019 году, действовать она будет минимум до 2030 года.

Первоначально она охватывала только регионы Дальнего Востока. В 2023 году её условия распространили на Арктическую зону, и программа начала называться «Дальневосточная и арктическая ипотека».

Эта ипотека позволяет приобрести в ипотеку жильё или землю в 11 регионах Дальнего Востока и 7 арктических регионах по ставке 2% годовых на 20 лет.

Какие регионы к какой ипотеке относятся

В Дальневосточную зону изначально отнесли 11 регионов: Забайкальский, Камчатский, Приморский и Хабаровский края; Амурская, Магаданская, Еврейская, Сахалинская области; Якутия, Бурятия и Чукотский автономный округ.

В Арктическую зону входят Мурманская и Архангельская области, Ненецкий, Ямало-Ненецкий автономные округа, республики Карелия, Коми, Красноярский край. Также к ней формально относятся Чукотский АО и республика Якутия и часть республики Саха, но они входят в зону, изначально определённую под Дальневосточную ипотеку.

К недвижимости, под которую могут выдать такую ипотеку, банки предъявляют следующие требования:

• Квартира в новостройке — только от юрлица (застройщика) по договору долевого участия или договору купли-продажи. Квартира может быть в строящемся или уже сданном доме.
• Квартира или дом в сельской местности в составе Дальневосточного федерального округа или Арктической зоны. Такую недвижимость можно покупать у физлица на вторичном рынке.
• Квартира на вторичном рынке — только в моногородах на территории Арктики и ДФО.

Кроме того, для вынужденных переселенцев с территории Украины, ДНР, ЛНР могут выдать кредит на любое жильё на всей территории Дальнего Востока, в том числе в крупных городах.

Помимо покупки жилья, кредит можно взять под строительство дома или покупку участка под дачу. Назначением участка должно быть ИЖС или личное подсобное хозяйство.

В этом плане люди могут совмещать Дальневосточную ипотеку с программой «Дальневосточный гектар»: бесплатно получить землю, а затем взять льготный кредит на строительство на ней дома. А для первоначального взноса можно использовать даже маткапитал.

Есть требования и к заёмщикам — взять такую ипотеку смогут не все.

Изначально программа была ориентирована на молодые семьи, чтобы мотивировать их приезжать и осваивать регион, поэтому основным условием был возраст супругов до 36 лет или неженатым парам/одиноким родителям с ребёнком не старше 18 лет. Также льготную ипотеку могли взять граждане, переехавшие в регион в рамках программ трудовой мобильности — то есть по приглашению на работу.

Затем к этому списку добавили несколько новых категорий: - педагоги и медики, проработавшие по специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет; - работники ОПК, находящегося на территории действия программы; - граждане России, уже владеющие земельным участком в ДФО; - вынужденные переселенцы с территории Украины, новых российских областей; - участники и ветераны СВО без соблюдения требований по возрасту и семейному положению, а также члены их семей.

Из последних инициатив — предложение расширить Дальневосточную ипотеку на заведующих детскими садами в дальневосточных регионах, которые ранее не попадали под категорию «педагоги».

Есть и ещё один нюанс. Подтверждения прописки на Дальнем Востоке заёмщикам не требуется. Но после покупки нужно будет зарегистрироваться по новому адресу. На это отводится 270 дней с даты госрегистрации права собственности.

В конце 2023 года правила выдачи льготной ипотеки на Дальнем Востоке и в Арктике немного изменились. В программе сохранили процентную ставку в 2% годовых и ниже, размер первоначального взноса — не менее 20%. При этом максимальную сумму кредита увеличили с 6 млн до 9 млн рублей — но только если площадь приобретаемого жилья превышает 60 кв. метров.

Все условия в таблице:

Общие условия Дальневосточной ипотеки | Параметр | Условие | | --- | --- | | Срок действия программы | С 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2030 года. | | Процентная ставка | 2% годовых. Ставка может быть увеличена при отказе от страховки или отсутствии подтверждения прописки. | | Максимальная сумма кредита | До 6 млн рублей для жилья площадью до 60 кв. м. До 9 млн рублей для жилья площадью более 60 кв. м. | | Срок кредита | До 242 месяцев (20 лет и 2 месяца). | | Первоначальный взнос | Не менее 20,1% от стоимости жилья. | | Требования к учестникам | Граждане РФ. Возраст: до 36 лет (для супругов без детей или одиноких родителей с ребенком до 18 лет). Для педагогов и медиков дополнительно: стаж работы на ДФО от 5 лет. Участники программ трудовой мобильности. Владельцы земельных участков на ДФО. Вынужденные переселенцы с Украины, ЛНР, ДНР. Участники и ветераны СВО (без ограничений по возрасту). | | Требования к недвижимости | Квартира в новостройке (по ДДУ или договору купли-продажи). Квартира или дом на вторичном рынке в сельской местности. Строительство дома или покупка участка под ИЖС. Жилье в моногородах ДФО. Для вынужденных переселенцев: жилье на всей территории ДФО. | | Особые условия | Заёмщики обязаны прописаться в купленном жилье (для участников СВО возможна отсрочка). Кредит выдается один раз на семью. Для владельцев земельных участков: супруг должен быть созаёмщиком или поручителем. | | Банки-участники | Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, Банк ДОМ.РФ, Дальневосточный банк, «КБ УБРиР», Московский Кредитный Банк, Ланта Банк, банк Долинск, СКБ Приморья «Примсоцбанк», банк СГБ, АО ВБРР, Газпромбанк, Новикомбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Алмазэргиэнбанк. |

Почему могут не выдать Дальневосточную ипотеку

Дальневосточная ипотека имеет довольно низкие требования к заёмщику — не нужно даже подтверждать доходы. Приобретаемое жильё само по себе становится залогом для банка.

Однако это не значит, что банки не проверяют заёмщиков. Как минимум заёмщика попросят предъявить подтверждение, что он подпадает под действие программы. Это может быть справка из загса о составе семьи (если ребёнок по каким-то причинам не вписан в паспорт), справка с места работы, регистрация по месту жительства, трудовой договор и т. п.

Кредитные организации имеют право запросить: - пенсионное свидетельство; - ИНН; - водительские права; - диплом об образовании; - соглашение с работодателем и трудовую книжку.

Иногда могут выдать кредит и по двум документам, но обычно банки на это идут неохотно.

Также банки могут отказать даже в выдаче льготного кредита, если заёмщик вызывает у них обоснованные подозрения. Не исследуя с лупой его доходы, они могут всё равно получить о них представление, запросив данные у бюро кредитных историй.

Одна из самых распространенных причин отказа — увеличенная долговая нагрузка или наличие даже минимальных просрочек за последние 2−3 года. Особенно это касается клиентов с неподтверждёнными доходами. В последние 3 месяца на рынке встречались кейсы, когда потенциальным заемщикам с зарплатой от 500 000 рублей в месяц отказывали в получении ипотечного кредита даже по льготным семейным программам. Когда разбирались в причинах, выяснялось, что 2−3 года назад были какие-то минимальные просрочки в 1−2 дня по кредитным картам.

Ещё одной причиной для отказа может стать ипотека по другой льготной программе, взятая ранее. Условия программы не позволяют за счёт Дальневосточной ипотеки рефинансировать предыдущие кредиты.

С введением новых правил получения льготных ипотек с господдержкой отказ в получении такой ипотеки может быть связан с тем, что нарушено правило «одна ипотека в одни руки». Например, заёмщик обратился в 2025 году в банк для получения Дальневосточной ипотеки, однако до этого, в 2024 году, он уже воспользовался семейной ипотекой. В такой ситуации новую льготную ипотеку получить он не сможет.

При этом запрет на повторное получение льготной ипотеки распространяется и на созаёмщика (супруга), и на поручителя.

Если даже после развода супруг или супруга, ранее получившие жильё по Дальневосточной ипотеке, захотят взять другой льготный кредит, им откажут.

Интересные факты

• По данным на конец 2024 года, свыше 125 000 семей смогли приобрести квартиры и построить дома на Дальнем Востоке и в Арктике по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека». Из них более 118 000 пришлось на регионы Дальнего Востока. Общая сумма выданных кредитов превысила 587 млрд рублей.
• Самые популярные регионы, в которых покупают недвижимость по этой программе, — Приморский край и Якутия, где сравнительно развитая экономика и инфраструктура.
• В Приморье более 46% сделок на ипотечном рынке 2024 года составили сделки по дальневосточной ипотеке. Для сравнения, на льготную семейную ипотеку здесь пришлось всего 16% сделок. Эксперты признают, что по условиям дальневосточная ипотека самая выгодная, плюс здесь низкий порог вхождения.