Банки финансовой инклюзии

Дебанкинг и дерискинг - новые термины в сфере банковской деятельности, появившиеся в мире из-за увеличения требований к противодействию легализации средств, полученных преступным путем. Украина не исключение в этом процессе и уже более 20 лет развивает систему финансового мониторинга, который значительно усилился за последние пять лет. Надлежащая система управления рисками, углубленный мониторинг деловых отношений, достаточные меры установления источников состояния (богатства), надлежащая проверка клиентов и надежность источников для ее проведения - это лишь часть требований к банкам для проверки клиентов и их средств. Все это требует значительных финансовых ресурсов для разработки автоматизированных систем контроля, привлечения высококвалифицированного персонала, непрерывной работы по оценке рисков, соблюдения стандартов и правил финансового мониторинга - за их нарушение на банки накладываются значительные штрафы и даже могут лишить банковской лицензии. Реклама: Читайте также: Оплата глазами и голосом: нужно ли иногда оглядываться назад? Во избежание таких последствий банки прибегают к упрощению своих действий, отказывая клиентам в предоставлении определенных финансовых услуг, предоставляя их в ограниченном объеме (устанавливая определенные лимиты) или же вообще разрывая отношения с клиентом. Это и есть дебанкинг и дерискинг. Ужесточение требований к финансовому мониторингу сопровождается также и сокращением банковских отделений из-за необходимости реализации надлежащего риск-ориентированного подхода в предоставлении финансовых услуг. Реклама: После начала обсуждения законопроекта, которым предусмотрено создание в Украине банков финансовой инклюзии, которые будут работать на базе почтовых отделений на всей территории Украины, в СМИ продвигается месседж о возможности решения вышеуказанных проблем, и о том, что доступ к банковским услугам смогут получить маломобильные граждане, лица с инвалидностью, в том числе военнослужащие. Более того банкам финансовой инклюзии разрешат предоставлять банковские услуги вне стационарных отделений (на дому), что запрещено классическим банкам. Упростит ли это процедуры идентификации клиентов? Отменит ли ограничения на объемы банковских переводов? Отменит ли необходимость представления подтверждающих документов об источниках происхождения средств? Позволит ли проведение финансовых операций, если банк посчитает их подозрительными? Читайте также: Как человеку с инвалидностью найти работу Отмечу, что этот законопроект не предусматривает послаблений процедур финансового мониторинга для банков финансовой инклюзии (НБУ установит лишь особенности осуществления надлежащей проверки клиентов) - этого не позволят и международные обязательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, особенно из-за отсутствия в Украине полноценного контроля за оборотами в сфере азартных игр. К сожалению, авторы и стейкхолдеры создания банков финансовой инклюзии не осознают риски роста мошеннических схем предоставления банковских услуг вне банковских отделений (на дому) и их социальные последствия, продвигая тезис расширения доступности предоставления банковских услуг. Полностью поддерживаю необходимость создания банков в населенных пунктах, где сегодня отсутствуют банковские отделения, но мы не должны "вместе с водой выплеснуть ребенка".